Судебная процедура банкротства: последствия при банкротстве

Когда начинается процедура неплатежеспособности, последствия наступают как для гражданина, так и для его кредиторов.

  1. Судебные приставы не взыскивают долги, они снимают аресты со счетов и активов.
  2. Банки не взимают проценты, штрафы и пени.
  3. Коллекторы, банки, МФО и частные лица не имеют права требовать деньги от заемщика. Кредиторы подают жалобы в суд и управляющему, потому что сам гражданин платить не имеет права — все расчеты производит финансовый управляющий.

Для должника действуют следующие ограничения при банкротстве физических лиц от начала до конца процедуры:

  • обязан передать финансовому менеджеру кредитные и дебетовые карты, в том числе зарплатную или пенсионную карту, электронные кошельки.
  • ежемесячно получает из заработной платы / пенсии деньги в размере минимальной заработной платы для себя и членов своей семьи.
  • сообщить управляющему о своем имуществе, он не может продавать, обменивать или сдавать в аренду свое имущество в одиночку.
  • не платит кредиторам — это работа финансового менеджера.

Если гражданин скрывается, не передает управляющему информацию и документы об имуществе, снял деньги со счетов, суд может ввести обеспечительные меры:

  • арест имущества должника;
  • запрет на выезд за границу. Его можно убрать, если вы предоставите документальные подтверждения важности предстоящей поездки.

Судебный или внесудебный? Какое банкротство подходит вам?

Последствия судебного и внесудебного банкротства: как самому признать себя банкротом с минимальными рисками?

После введения судебной продажи недвижимости:

  1. Кредиторы и сборщики не могут требовать возврата ссуд.
  2. Судебные приставы приостанавливают взыскание: зарплата с карты больше не списывается, актив освобождается от ареста, снимается запрет на выезд за границу. Но такой запрет может наложить суд.
  3. Задержки и штрафы больше не взимаются.
  4. Финансовые дела должника переданы в ведение конкурсной комиссии. Он отвечает за доход, а не за банкротство.
  5. Пока ведутся судебные разбирательства, новые займы или поручительства невозможны.
  6. заключение сделок на сумму более 50 000 рублей запрещено.
  7. Кредиторы могут оспорить передачу права собственности. Например, когда стороны являются близкими родственниками или стоимость сделки намного ниже рыночной.
  8. Возможные ограничения: выдача запрета на выезд за границу на период банкротства; конфискация имущества. Но ограничения вводятся по просьбе кредиторов, если есть опасения, что должник вывезет имущество в другую страну или скрывается от ответственности.

Больше всего должников волнует, есть ли угроза имуществу, если пострадает работа. В случае банкротства из состава банкротства исключаются активы в виде одноквартирной квартиры, профессиональное оборудование до 10 тысяч рублей и бытовая техника с мебелью.

Также можно подать заявление об исключении из заработной платы — должник обеспечивает себя и свою семью из дохода. Но суд вправе оставить должнику размер прожиточного минимума в размере 1 прожиточного минимума ему и каждому члену семьи.

Несмотря на внесудебное банкротство, существуют следующие ограничения:

  1. Запрет на регистрацию новых долговых обязательств: человек не может получить ссуду или выступить поручителем по чужому соглашению.
  2. Начисление процентов, штрафов и пеней за неуплату прекращено.
  3. Запросы на погашение долга от банков, сборщиков долгов и микрофинансовых организаций закончились.
  4. Кредиторы могут направлять запросы в МВД, СМЭВ и Росреестр о финансовом положении должника. В случае обнаружения скрытого имущества дело, открытое через МФЦ, может быть передано в арбитражный суд. Затем кредиторы назначают собственного арбитра, что гарантированно приведет к осложнениям.

По окончании судебного и внесудебного производства наступают следующие последствия:

  • лицо не сможет вновь объявить о банкротстве: в течение 5 лет с момента судебного разбирательства, в течение 10 лет с момента погашения долга во внесудебном порядке;
  • при выдаче кредита он должен сообщить банку о просроченном банкротстве в течение 5 лет;
  • человек не сможет стать генеральным директором, войти в совет директоров или иным образом управлять юридическим лицом в течение 3 лет;
  • нельзя быть главой банка 10 лет;
  • если индивидуальный предприниматель признал свое банкротство, то в течение 5 лет банкрот не сможет заниматься такой деятельностью. Если статус интеллектуальной собственности был ликвидирован в течение 1 года до внесудебного банкротства, последствия будут такими же.

Помимо запрета быть директором бизнеса и учредителем юридического лица, банкротство не влечет никаких ограничений при приеме на работу. Вы можете работать, где хотите — хоть судебным приставом, хоть депутатом, официально получать зарплату и никого не бояться.

Вы можете спокойно и без риска разобраться с судебным и внесудебным банкротством, обратившись к опытным юристам. Перед заполнением заявки специалисты внимательно проанализируют вашу ситуацию, обстоятельства и дадут юридическую консультацию.

Мы обеспечиваем полное сопровождение процесса, что гарантирует 100% результат, безопасное исполнение кредитных обязательств и минимальные последствия по завершении.

Что происходит дальше?

Суд рассмотрит дело и решит, оправдано ли заявление о банкротстве. Процесс может занять от 15 дней до трех месяцев. Если суд одобряет заявление, кредиторы перестают начислять проценты должнику, и дело переходит к финансовому директору.

Внесудебная процедура банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение «упрощенных» условий. Если все соответствует правилам, производится соответствующая регистрация в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Это дает кредиторам право контролировать имущество должника. При отсутствии кредитов задолженность списывается в течение шести месяцев.

Но если они констатируют факт сокрытия ценностей, кредиторы могут оспорить внесудебное банкротство должника через арбитражный суд.

Кроме того, возможен один из трех способов развития ситуации:

  1. Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга с созданием нового плана погашения долга без штрафных санкций для должника в течение трех лет.

    Такой вариант возможен при наличии у гражданина достаточного регулярного дохода для погашения всех долгов в указанный срок. Кроме того, у него не должно быть судимости за экономические преступления, банкротство в течение последних пяти лет и реструктуризация долга в течение восьми лет.

    Пока идет реструктуризация, финансовый менеджер заботится об имуществе гражданина. Расходы должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если иное не определено судом. После выплаты кредитов и полного погашения реструктурированной задолженности гражданин не объявлен банкротом. Если нет возможности закрыть обязательства, его ждут последствия в виде продажи имущества.

  2. Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. Обычно продажа недвижимости занимает шесть месяцев, если нет других постановлений суда. У должника остается только одна квартира, если недвижимость приобретается не в ипотеку, помимо предметов первой необходимости.

    Выручка будет передана кредиторам, остальные долги списаны. Финансовый директор отправит информацию в суд для завершения процедуры банкротства.

  3. Мировое соглашение — это ситуация, при которой должник может договориться с кредиторами об аннулировании части долгов или отсрочке ее. В этом случае процедура банкротства закрывается, и финансовый директор прекращает свою работу. Должник платит регулярно, согласно новым соглашениям, но в случае нарушения условий мирного соглашения он возвращается в суд, и процедура банкротства возобновляется.

Последствия признания должника банкротом

По окончании процедуры купли-продажи недвижимости сделки с кредиторами завершаются, и для обанкротившегося должника наступает ряд последствий, как положительных, так и отрицательных.

1. Списание долгов перед кредиторами

Это, несомненно, самое важное и положительное последствие банкротства для должника. После завершения сделок с кредиторами, признанный банкротом гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе незадекларированных требований кредиторов в случае банкротства, за исключением некоторых, о которых будет сказано ниже. Также важно знать, что из этого правила есть исключения.

    Законодатель устанавливает 3 случая, в которых должник не освобождается от исполнения своих обязательств:

  • уголовная или административная ответственность гражданина за противоправные действия в случае банкротства, умышленного или фиктивного банкротства на основании вступившего в законную силу судебного акта при условии, что такие преступления были совершены в случае банкротства гражданина
  • гражданин не предоставил необходимую информацию либо умышленно предоставил неверную информацию финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина (поэтому важно предоставить полную и достоверную информацию о сделках, существующей собственности, другую информацию
  • доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором банкротный кредитор или квалифицированное лицо основывало свое требование в случае банкротства гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе путем совершения мошенничества, обманного уклонения от долгов или платили налоги и сознательно предоставили кредитору ложную информацию при получении ссуды, сокрытии или преднамеренном уничтожении собственности.
READ  Лучшие способы для оптимизации вашего бизнеса

Первые два дела должны быть подтверждены отдельными судебными документами. Что касается третьего обстоятельства, то его можно прямо указать в решении о неприменении правил об освобождении. В этих случаях арбитражный суд в решении о завершении продажи имущества гражданина указывает на неприменение к гражданину правила об освобождении от исполнения обязательств или выносит решение о неприменении определение об освобождении от исполнения обязательств в отношении гражданина, если такие случаи наступают после завершения продажи имущества гражданина.





    Кроме того, должник должен учитывать наличие обязательств, от которых должник не освобождается, даже если он объявлен банкротом (в частности, это социально значимые обязательства). Это такие требования, как:

  • требования кредиторов по текущим платежам
  • претензии о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью
  • заявки на выплату заработной платы и выходного пособия
  • требования о компенсации морального вреда
  • пособие на алименты
  • другие требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, включая требования, которые не были заявлены при реструктуризации долгов гражданина или продаже активов гражданина
  • требования к привлечению гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности
  • требования гражданина о возмещении убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого являлся или членом коллегиальных органов, в состав которого гражданин входил, умышленно или по грубой неосторожности
  • требования гражданина о возмещении вреда, причиненного умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им в качестве арбитра задач, возложенных на него в деле о банкротстве
  • требования о возмещении имущественного вреда, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности
  • условия применения последствий недействительности операции, признанной недействительной
  • утверждает, что кредиторы не знали и не должны были знать на момент принятия постановления о завершении продажи активов гражданина

Арбитражный суд может издать исполнительные листы по этим запросам о взыскании.

2. Ограничения при получении кредита в течение 5 лет

После признания должника банкротом должник не вправе брать ссуду / ссуду в течение 5 лет без указания факта своего банкротства.

То есть законодатель не предусматривает полного запрета на получение заемных средств, и это логично, риски выдачи кредита признанным банкротом должен оценивать банк или другой кредитор. Это последствие, даже если бы оно не было предусмотрено законом, все равно применялось бы на практике (информация о банкротстве размещается на веб-сайте арбитражного суда, поэтому любая служба безопасности узнает о банкротстве лица, часто даже частные кредиторы используют услуги проверки контрагента). При этом по установленному законом правилу банкрот должен при получении ссуды указать в заявлении сведения о банкротстве.

3. Банкрот не может подать новое заявление о признании его банкротом в суд в течение 5 лет, а повторное внесудебное банкротство невозможно в течение 10 лет

Это более серьезное ограничение после банкротства физического лица. Законодатель, ограничивая банкротство, предполагает, что должник в будущем будет более осмотрительным при получении нового кредита или принятии новых обязательств, рассчитывая его прочность, сравнивая активы и обязательства.

4. При повторном признании физического лица банкротом в течение 5 лет по заявлению кредитора или гос.органа правила об освобождении от исполнения обязательств не применяются

То есть сам должник в принципе не может подать заявление о признании его банкротом в течение 5 лет, но кредитор может «обанкротить» физическое лицо, и долг не будет списан в рамках такой процедуры банкротства.

5. Банкрот не может занимать должности в органах управления (иным образом участвовать в управлении) юридического лица в течение определенного срока

Банкрот не может занимать должности в органах управления или иным образом участвовать в управлении:

  • от кредитной организации — в течение 10 лет

  • страховая организация, НПФ, управляющая компания инвестиционного фонда, паевой инвестиционный фонд и НПФ или МФК — в течение 5 лет

  • все остальные организации — в течение 3 лет

Последствия банкротства для физического лица в 2021 году

Федеральный закон № 127 о несостоятельности (банкротстве) содержит статью 213, в которой разъясняются последствия подачи заявления о банкротстве.

Неудача может быть повторена через 5 лет после первой процедуры

Они здесь:

  1. В течение 5 лет после завершения процедуры гражданин может брать новые ссуды, но только в случае уведомления кредитора о недавнем банкротстве.
  2. Последующие процедуры несостоятельности в отношении других долгов могут быть завершены, но до 5 лет после полного завершения предыдущей процедуры.
  3. В течение трех лет после завершения процедуры банкрот не может участвовать в управлении юридическим лицом или занимать должности в его управлении.
  4. вы не можете участвовать в управлении кредитной организацией в течение 10 лет.
  5. в течение 5 лет нельзя участвовать в управлении НПФ, паевых инвестиционных фондов, инвестиционных фондов, МФО и страховых компаний.

Федеральный закон 127 отражает банкротство всех юридических лиц. Это трехмерный закон. Физические лица перечислены в разделе 10 о банкротстве граждан. В нем отражены все нюансы процедуры.

Имущество, не подлежащее изъятию

Перечень активов, на которые не распространяются положения п. 127-ФЗ об образовании конкурсной массы определяется статьей 446 ГПК РФ (от 14 ноября 2002 г., действующая редакция утверждена 8 декабря 2020 г.). Включает в себя:

  • Единственное жилье, которым может быть комната, квартира или частный дом. Обязательные дополнительные условия — отсутствие иного жилья и залога в виде ипотеки.
  • Земельный участок, на котором расположено жилье, указанное в предыдущем абзаце. Важно отметить: согласно действующему законодательству земля также принадлежит под постройки.
  • Предметы домашнего обихода как часть набора вещей, необходимых для нормальной жизни. Это посуда, мебель, средства гигиены и т.д. В эту категорию недвижимости не входят предметы роскоши и антиквариат.
  • Личные предметы. Речь идет об одежде, обуви и других личных вещах, не относящихся к роскоши.
  • Недвижимость для профессиональной деятельности. Их стоимость не должна превышать 100 минимальных размеров оплаты труда. В эту группу объектов входят оборудование, личный транспорт, машины, инструменты и т.д.
  • Посевной материал необходим для использования в следующем вегетационном периоде.
  • Вещи, которые используются для выпаса скота.
  • Продовольственные товары, общая стоимость которых ограничена прожиточным минимумом, рассчитанным на должника и на каждого члена его семьи.
  • Топливо предназначено для отопления и приготовления пищи.
  • Элементы, необходимые должнику для признания недействительности. К ним относятся: автомобиль, коляска, костыли, ходунки и другие подобные предметы.

Внесудебное банкротство: ограничения в процессе

Как подать заявление о бесплатном банкротстве физического лица через МФЦ

Должник:

  • он не может брать на себя новые финансовые обязательства.
  • не может выступать гарантом по обязательствам других лиц.
  • они не могут совершать сделки, связанные с куплей-продажей недвижимости.

    После подачи заявки в МФЦ человек просто ждет полгода, никаких дополнительных действий не требуется. Если его финансовое положение внезапно улучшится до того, как он будет объявлен банкротом, гражданин обязан сообщить об этом в МФЦ. После этого дело о банкротстве будет разрешено и урегулировано в обычном порядке.

Сами кредиторы проверяют финансовую и балансовую отчетность должника

  • запрашивать информацию в Росреестре, ГИБДД, банках, о движении текущих счетов;
  • если они обнаружат спрятанное имущество, они могут подать жалобу;
  • если уже были долги, но гражданин продал имущество, чтобы не платить судебным приставам, в случае внесудебного банкротства кредиторы вправе оспорить такие сделки. Риск заключается в том, что недвижимость будет продана, выручка будет выплачена по кредитам, а оставшаяся задолженность не будет списана.
READ  Есть ли КПП у ИП, что такое КПП в реквизитах, как его узнать индивидуальному предпринимателю

После публикации объявления о внесудебном банкротстве в EFRSB банки и взыскатели не называют должника:

  • не взимать штрафы, пени и пени по долгам;
  • не имеет права требовать выплаты долгов.

Что делают судебные приставы при внесудебном банкротстве:

  • сбор прекращается с начала процедуры;
  • новые исполнительные производства не открываются.

Уловка неудач через МФЦ в том, что ответственность перекладывается на гражданина. Если вы неправильно указали сумму долга в списке кредиторов, имя кредитора является причиной разрешения дела о банкротстве. Если вы вообще не указали задолженность, эти суммы не будут списаны.

Если сумма задолженности с забытой задолженностью превышает 500 000 рублей, кредиторы будут оспаривать списание долга во внесудебном порядке в суд. А в суде будут настаивать на том, что гражданин сознательно обманул МФЦ, чтобы подогнать ситуацию под требования банкротства. Если суд признает действия гражданина мошенническими, долги не подлежат погашению.

Какие долги можно погасить в случае банкротства?

Ограничения в правах во время банкротства

Сложности здесь заключаются в следующем:

  • во время процедуры закрывается доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового офицера;
  • у физического лица больше нет своего имущества без согласования с администратором: невозможно продать дом или купить автомобиль, так как он находится в состоянии банкротства;
  • запрещены все операции по отчуждению, дарению товаров в пользу родственников;
  • банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных счетов» интернет-банков и от электронных счетов арбитражному управляющему;
  • выезд за границу запрещен по усмотрению суда.

Упрощенное внесудебное банкротство физических лиц

— 1 сентября 2020 года вступил в силу закон о внесудебном банкротстве граждан во внесудебном порядке. Это означает, что есть возможность погашения долга через МФЦ бесплатно и без суда », — сообщила РИА Новости юрист, эксперт по банкротству физических и индивидуальных предпринимателей Екатерина Кузнецова при следующих условиях:

  • — общая сумма долга не менее 50 000 и не более 500 000 рублей;
  • — со дня подачи заявления к должнику завершено исполнительное производство в связи с возвратом исполнительного акта заявителю на основании абзаца 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября, 2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (независимо от объема и состава требований заявителя);
  • — никаких других исполнительных производств после возврата взыскания взысканию не возбуждалось.

Как оформить банкротство бесплатно через МФЦ

Сотрудник и посетитель нового флагманского центра МФЦ в Щелковском ТЦ в Москве - РИА Новости, 1920, 05.03.2021
Сотрудник и посетитель МФЦ — Заявление о признании гражданина несостоявшимся во внесудебном порядке подается им по месту жительства или пребывания в многофункциональном центре оказания государственных и муниципальных услуг. По истечении шести месяцев со дня публикации гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении, — отметила Екатерина Кузнецова Список документов для бесплатного хранения через МФЦ:

  • — декларация;
  • — копия паспорта;
  • — список кредиторов установленной формы.

Кредиторы или обязательства, не указанные в списке, не будут затронуты процедурой внесудебной несостоятельности, то есть лицо не освобождается от таких долгов. Также важно правильно указать в заявке верную информацию о налогах и сборах, точную сумму задолженности.

Чем грозит банкротство физическому лицу?

Неудача ничему не грозит, если человек вел себя порядочно

  • когда брал ссуды, писал реальную зарплату, а не выдуманную;
  • не предоставляли поддельные сертификаты,
  • он не пытался продать за копейки или передать собственность друзьям до банкротства.

Если человек обманул банки, суд или финансового менеджера, досадным последствием банкротства будет решение суда о признании его неплатежеспособным и отказ в списании долгов. Статья 213.28 Закона № 127-ФЗ гласит, что если гражданин действовал незаконно, он не будет освобожден от долгов.

Является ли банкротство уголовно наказуемым?

Бывает, но в исключительных случаях, когда кредиторам нанесен ущерб на сумму более 2 250 000 рублей. Изобразительное искусство. 195-197 УК РФ предусматривает ответственность за противоправные действия, подлог и умышленное банкротство:

  1. Сокрытие активов должником.
  2. Непредоставление документов в суд и финансовому директору.
  3. Привлечение фиктивных кредиторов с несуществующей задолженностью.
  4. Сокрытие информации об имуществе и доходах.
  5. Умышленное повреждение имущества.
  6. Подделка финансовых документов.
  7. Вредить имущественным интересам кредиторов.
  8. Создание искусственного долга.
  9. Планируемое банкротство, подведение итогов процедуры.
  10. Юридическое банкротство с эффективным финансовым благополучием.

Чтобы избежать рисков, заранее обращайтесь к юристам. Эксперты подготовят и представят ситуацию, чтобы суд не усомнился в вашей добросовестности.

Кто имеет право на банкротство, и кого можно назвать банкротом?

Согласно ст. 213.3 Закона п. 127-ФЗ, апелляция подается в арбитражный суд при следующих условиях:

  • требования к гражданину-должнику на сумму не менее 500 тысяч рублей;
  • должник не может выполнить эти требования в течение 3 месяцев или более с даты их погашения.

Учтите, что объявить себя банкротом можно даже при сумме долга менее 500 тысяч рублей и сроке отсрочки до 3 месяцев. В этом случае должник должен доказать свою несостоятельность и невозможность исполнения своих обязательств в будущем.

    Миф второй: процедура банкротства обойдется недорого

    Закон, по сути, устанавливает довольно небольшие суммы в случае подачи заявления о банкротстве:

    — 300 рублей — госпошлина при подаче заявления в суд;

    — 25 000 рублей — вознаграждение финансовому директору;

    — около 20 000 рублей — за публикацию информации о банкротстве.

    Факт: Ни один закон не обязывает финансового менеджера рассматривать дело о банкротстве.

    Средняя рыночная стоимость услуг финансового менеджера по ведению дела о банкротстве для физического лица составляет 200 000 рублей.

    Финансовый директор, прежде чем рассматривать ваше дело, проверит, сможет ли он получить эту сумму в виде процента от суммы, полученной от продажи вашей собственности (а статья 20.6 Закона о банкротстве устанавливает вознаграждение финансового директора в дополнение к 25000 рублей в виде 7% от суммы, полученной от продажи вашего имущества и некоторых других махинаций в ваших отношениях).

    Если финансовый директор видит, что от продажи вашего имущества он ничего не получит, либо получит небольшую сумму, то он предложит вам заплатить ему эти 200000 рублей, конечно, неофициально.

    Если вы не заплатите, они не будут рассматривать ваше дело, и суд закроет производство по вашему делу о банкротстве. «Наглость! Произвол! Незаконность! Произвол! Нарушение прав гражданина.

    Мы имеем дело с высокомерием и произволом финансовых менеджеров, чьи аппетиты на самом деле не ограничены законом. Но для того, чтобы обжаловать такие положения закона в Конституционном суде (что, в принципе, реально), вам снова понадобится адвокат, который не будет работать бесплатно. Сам процесс также займет время, в течение которого к вам будут приставать банкиры, сборщики долгов и другие кредиторы.

    Также следует помнить, что финансовый менеджер вам не помощник! Вы наняли его за свои деньги, чтобы он мог найти способ высосать из вас больше денег для кредиторов и вашей зарплаты в 7 долларов.

    Он примет все меры, чтобы найти скрытое, по его мнению, имущество у вас, чтобы легализовать ваш дополнительный доход. Это сделает недействительными сделки, совершенные за последние три года. Другими словами, «доитесь» любым возможным способом.

    Не нужно верить ни единому слову финансового менеджера. А чтобы вы не «кинулись», вам понадобится юрист, на услуги которого тоже придется потратиться.

    READ  Смартфон BlackBerry DTEK 60 — полные спецификации

    Реструктуризация долгов гражданина

    Реструктуризация долга гражданина — это реабилитационная процедура, применяемая в случае банкротства гражданина с целью восстановления его платежеспособности и погашения долгов перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долга (ст. 2 Закона о банкротстве).

    Данная процедура позволяет гражданам расплачиваться с долгами перед кредиторами, не объявляя себя банкротами; сохранить имеющееся у него имущество и не нести бремя негативных последствий, которые наступают для физического лица при завершении процедуры продажи ему имущества гражданина (например, временное ограничение его права на выезд за границу и т д).

    Основная цель данной процедуры — разработать, утвердить и реализовать план реструктуризации долга гражданина (план погашения его долга).

    Требования к структуре и содержанию плана реструктуризации долга гражданина следующие:

    • план реструктуризации долга гражданина должен предусматривать пропорциональное погашение кредитов и процентов всех конкурсных кредиторов и квалифицированного органа, известного гражданину на дату направления плана реструктуризации его долгов конкурсным кредиторам и уполномоченному органу;
    • срок его реализации, который не может превышать трех лет, а в случае утверждения арбитражным судом плана реструктуризации долга гражданина — два года (пункт 4 статьи 213.17 Закона о банкротстве);
    • план реструктуризации долга гражданина составляется на принципах равноправия и с учетом интересов всех конкурсных кредиторов и уполномоченного лица;
    • в отношении кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества граждан, план реструктуризации долга должен предусматривать преимущественное удовлетворение их требований в ущерб выручке от продажи заложенного имущества;
    • положение об утверждении отдельного конкурсного кредитора (уполномоченного органа) о частичном отказе от требований к должнику;
    • правила о порядке и сроках продажи имущества, подлежащего залогу (ипотеке).

    Одобрение арбитражным судом предлагаемого проекта реструктуризации долга гражданина влечет следующие правовые последствия для должника:

    • требования кредиторов, включенных в указанный план, предъявляются к гражданину только в соответствии с утвержденным планом;
    • кредиторы не могут требовать возмещения убытков, понесенных ими в связи с утверждением указанного плана;
    • меры предосторожности, ранее принятые судебным органом в отношении гражданина, подлежат отмене, а любые ограничения на распоряжение имуществом, принадлежащим гражданину, могут быть наложены только в контексте процедуры банкротства гражданина;
    • штрафы (штрафы, пени) и другие штрафы за неисполнение или неисполнение денежных обязательств и обязательных платежей, платежные требования которых включены в указанный план, а также проценты, причитающиеся за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение, не взимается (кроме платежей в курсе).

    Имущество: что будет, если объявить себя банкротом

    Что заберут?

    Как не потерять имущество при банкротстве физических лиц

    Во-первых, финансовый директор описывает имущество и включает все, что входит в состав конкурсной массы — это список предметов для продажи. Поэтому из конкурсной массы исключаются объекты, не проданные в банкротстве. Берут не единственное жилье — не важно, комнату в общей квартире, микрорайон или дом за городом.

    Автомобиль может быть оставлен банкротом в двух случаях:

    • если транспортное средство необходимо по состоянию здоровья (инвалидность)
    • если автомобиль — единственный источник дохода (например, банкрот официально работает экспедитором или таксистом).

    Статья 446 Гражданского процессуального кодекса: перечень вещей, которые не могут быть взысканы за долги

    Взыскание исполнительными актами не может быть взыскано на следующие активы, принадлежащие гражданину-должнику по праву собственности:

    • жилые помещения (их части), если для гражданина-должника и членов его семьи, проживающих в принадлежащих ему помещениях, это единственные подходящие для постоянного проживания помещения, за исключением упомянутого в настоящем пункте имущества, если это касается объект ипотеки и в соответствии с обращением взыскания может быть взыскан против ипотечного законодательства;
    • земельный участок, на котором расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением имущества, указанного в данном пункте, если оно является предметом ипотеки, и в соответствии с законодательством об ипотеке на него может быть наложено обращение взыскания;
    • предметы быта и предметы домашнего обихода, предметы личного пользования (одежда, обувь и др.), за исключением украшений и других предметов роскоши;
    • товары, необходимые для профессиональной деятельности гражданина-должника, за исключением вещей, стоимость которых превышает сто минимальных размеров оплаты труда, установленных федеральным законом;
    • используются для целей, не связанных с ведением предпринимательской деятельности, племенным животноводством, молочным и тягловым скотом, ланью, кроликами, домашней птицей, пчелами, кормами, необходимыми для их содержания перед выпасом (уходом на пасеку), а также в качестве строений и сельскохозяйственных построек необходимо для их содержания;
    • семена нужны для следующего посева;
    • питание и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и членов его семьи;
    • топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления повседневной пищи и отопления в отопительный сезон своего дома;
    • транспортные средства и другие товары, необходимые гражданину-должнику в связи с его инвалидностью;
    • призы, государственные награды, почетные и памятные знаки отличия, которыми награжден гражданин-должник.

    Если кроме квартиры другого имущества нет, управляющий сообщает в суд, что конкурсная масса не создана. Долги аннулируются без предложения и договоренностей с кредиторами.

    Если есть лишняя собственность, например вторая квартира, дача, доля в ООО, проводится аукцион.

    Какие активы будут отобраны в случае банкротства?

    Если имущество не в залоге: торги

    Оценку проводит руководитель сам или привлекает эксперта. Недвижимость стоит дороже 100000 рублей, и любая недвижимость выставляется на аукцион в форме электронного аукциона. Менеджер продает вещи менее чем за 100 000 по прямым договорам — через Avito, Yulu и рекламу в газетах.

    • от выручки администратор оплачивает судебные издержки, берет 7% юристов себе, остальное распределяет между кредиторами;
    • если у проданного имущества были другие собственники, доли в денежном выражении переходят к ним, например, половина супруга при продаже общего имущества;
    • нереализованное имущество предлагается кредиторам. В случае отказа они передаются должнику;
    • должник признан банкротом на последнем собрании, дело закрывается. Оставшиеся долги нужно списать.

    Имущество в залоге

    Это может быть ипотечный кредит, автокредитование, индивидуальное бизнес-оборудование. Это имущество всегда включается в конкурсную массу, даже дома. После предложения:

    • 80% идет в ипотечный банк (но не более, чем ипотечный долг или автокредит).
    • кредиторам 1-й и 2-й очереди выплачивается 15% (это алименты, обязательства по возмещению вреда здоровью, индивидуальным предпринимателям — заработная плата сотрудникам).

      Если денег нет или не осталось, оставшаяся сумма будет передана держателю залога банка, если 80% недостаточно для погашения долга. Если деньги еще есть, они будут включены в конкурсную массу для трехэтапных выплат.

    • 5% направляется на покрытие затрат на переговоры и вознаграждение финансового директора.
    • если остались деньги, они передаются должнику.

    По окончании банкротства оставшиеся долги списываются.

    Особенности банкротства индивидуальных предпринимателей

    Поскольку индивидуальные предприниматели являются физическими лицами, на них распространяются все положения закона о банкротстве, за некоторыми исключениями.

    Таким образом, индивидуальный предприниматель признается банкротом, если:

    • не может удовлетворить требования кредиторов;
    • он не может платить необходимые платежи, например, зарплату.

    Не позднее чем за 15 дней до подачи заявления о банкротстве предприниматель обязан опубликовать соответствующее уведомление в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц.

    Последствия банкротства для индивидуальных предпринимателей:

    1. Запрещается вести хозяйственную деятельность в течение пяти лет, а также участвовать в управлении какой-либо компанией.
    2. Вы не можете участвовать в управлении кредитной организацией в течение десяти лет.

    Источники

    • https://BankrotConsult.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits-posledstviya-dlya-dolzhnika/
    • https://fcbg.ru/poshagovaya-instrukciya-bankrotstva-fiz-lic
    • https://media.mts.ru/business/186731/
    • https://www.dvitex.ru/poleznoe/bankrotstvo-fizicheskikh-lits/17-posledstviy-bankrotstva-fizicheskogo-litsa-dlya-dolzhnika/
    • https://brobank.ru/posledstviya-bankrotstva-dlya-fizicheskih-lic/
    • https://fizbankrot.com/vse-o-bankrotstve/posledstvia-bankrotstvo/
    • https://oooeos.ru/customers/faq/posledstviya-minusy-bankrotstva-fizicheskih-lits/
    • https://ria.ru/20210305/bankrotstvo-1600141843.html
    • https://urstart.ru/procedura-bankrotstva-fizicheskih-lits/
    • https://www.klerk.ru/boss/articles/473838/
    • https://www.nalog.gov.ru/rn77/taxation/bankruptcy/citizen_bankruptcy/
    • https://roscontrol.com/community/article/kak-provesti-protseduru-lichnogo-bankrotstva/

    [свернуть]