Инвестиции в золото: выгодно ли это, как правильно вложить деньги, плюсы и минусы

Интернет заработок
Содержание
  1. Выгодно ли вкладывать в золото
  2. Плюсы и минусы
  3. Где купить золото для сбережений?
  4. Анализ спроса и предложения на мировом рынке золота
  5. Способы инвестирования в России
  6. Покупка золотых слитков, монет и украшений
  7. Открытие ОМС (обезличенного металлического счета)
  8. Mutual Fund
  9. Паевые инвестиционные фонды золота
  10. Покупка золота на бирже
  11. ETF
  12. ОМС на ММВБ
  13. Покупка акций золотодобывающих компаний
  14. Торговля на биржах
  15. Фьючерсы
  16. Пара XAUUSD на Форекс и БО
  17. Какой способ лучше?
  18. Способы вложения денег в золото
  19. Варианты инвестирования в золото и их особенности
  20. Золотые слитки
  21. Золотые монеты
  22. Торговля на бирже
  23. Обезличенные металлические счета
  24. Иные варианты инвестирования
  25. Как делать инвестиции в золото?
  26. Инвестиции в золото в слитках. Покупка в банке
  27. Как инвестировать, покупая монеты
  28. Торги на бирже как формат инвестиций в золото
  29. Обезличенный металлический счет. Выгоды для инвестора
  30. Виды ОМС
  31. Альтернативные инвестиционные решения
  32. Как инвестировать в золото – пошаговая инструкция для новичков
  33. Оцениваем текущее финансовое состояние и приводим в порядок свои финансы




Выгодно ли вкладывать в золото

Золото — редкий товар. Его резервы закончились. Одно это оправдывает его ценность. Он совершенно не может обесцениться, поэтому вложив деньги в этот драгоценный металл, вы ни с чем не останетесь.

Честно говоря, золото сейчас находится не в идеальном инвестиционном положении. Это долгое начало, что усложняет аналитика. Однако необходимо понимать, что вложения в этот инструмент являются долгосрочными. Не пугайтесь, если вы услышите цифру 5-10 лет — именно эти временные рамки принесут стопроцентный доход от ваших вложений в золото.

Плюсы и минусы

Огромный плюс для инвестиций в золото — это его богатая инвестиционная история. Какой бы ни была цена, трудно отбросить сотни лет благоговения перед этим финансовым инструментом. Целые государства зависели от размера золотого клада; ему безгранично доверяли всевозможные инвесторы.

В наше время стоимость золота остается на высоком уровне. Как и прежде, это безопасная гавань, где инвесторы готовы вкладывать средства с минимальным риском в другие области инвестирования. Поэтому в долгосрочной перспективе вложения в золото всегда выгодны.

Минусом для жителей России является двойная система расчетов за золото. При инвестировании в некоторые российские золотые активы необходимо учитывать курс золота в долларах США за тройскую унцию и при этом курс рубля к доллару, поскольку все расчеты в нашей стране осуществляются в рублях. Это явно усложняет задачу инвестора.

Кроме того, существенным недостатком золота как инвестиционного инструмента является его сильная зависимость от доллара США и финансовой политики США.

Где купить золото для сбережений?

1. Самый простой вариант — вложить деньги в золото в Сбербанке, например, на обезличенные металлические счета, так называемые ВОЗ. В личном кабинете операция завершается за несколько минут, покупка / продажа не облагается НДС, риск потери клада минимален. В обмен на ваши деньги банк предоставляет справку о том, что вы теперь являетесь владельцем многих граммов драгоценного металла. Виртуальное золото можно покупать минимальными партиями, хранить столько, сколько захотите, и продавать в любое время по текущему курсу. Вы также можете «снять со счета» свои слитки, но комиссия будет значительной: например, Сбербанк за ломтик в 1 грамм — 600 рублей (более 20% от цены), за 100 грамм — 2520 рублей (примерно 10%).

Действительно, при такой цене за «материализацию» металла и произвольной установке курса покупки / продажи обезличенное золото для банков является не чем иным, как средством привлечения средств инвестора, вроде депозита, но процент по которому составляет не фиксируется и средства не застрахованы.

Помимо комиссии при получении, большой разницы в курсах покупки и продажи, отсутствия страховки, к недостаткам можно отнести то, что на средства в OMS не начисляются проценты, вся прибыль или убытки обусловлены исключительно сменой мировая цена на золото и курс конкретного банка. Итак, на момент написания статьи Сбербанк продавал золото по цене 2993 рубля / грамм и выкупал обратно по 2720 руб / грамм. Разброс составляет около 10%.

Еще один существенный недостаток: при продаже металла нужно подавать налоговую декларацию и платить налог на прибыль, если нераспределенный металл находится в собственности менее 3 лет (13% для резидентов). Но можно использовать имущественный вычет до 250 000 руб.

Рассмотрим реальный пример: разница в цене золота, проданного Сбербанком за год, составила около 20%. Но разница между ценой продажи и выкупа составляет всего 9%. Фактически, для владельца счета OMC это рентабельность инвестиций. Вычтите НДФЛ, и вы получите чуть меньше 8% (НДФЛ не учитывается, если вы владеете виртуальным металлом более 3 лет). Максимальный процент по депозиту на тот период в самом Сбербанке составлял около 7%. То есть в прошлом году те, кто вложился в ОМС, заработали бы немного — около 1%. Но годом ранее такая инвестиция принесла бы меньше, чем любой вклад — всего около 1% в год.

2. Второй вариант кажется более надежным: покупка монет и золотых слитков в банках. Но! В России физические лица могут покупать слитки из драгоценных металлов только в банковской системе. Когда вы покупаете слиток, НДС добавляется к текущей стоимости 20%, а когда вы перепродаете его банку, НДС не возвращается физическому лицу. То есть помимо разницы между ценой покупки и продажи есть налог в размере 20%. Правительство в очередной раз обсуждает отмену НДС на инвестиционное золото, если она будет принята: слитки станут популярной альтернативой доллару и евро, спрос вырастет, что снова поднимет его цену. Настоящее золото дороже из-за комиссий, чем виртуальное золото, и здесь вы должны полностью верить в его успех или учитывать значительные временные горизонты.

3. Автору по-прежнему нравится третий вариант — покупать золото в розницу — украшения (кольца, серьги, цепочки, браслеты и т.д.). И отделка, и вложение. Только вот цена за грамм в ювелирном магазине намного выше, чем цена чистого металла… В чем преимущество? Фактически, цена продукта уже включает в себя кропотливую работу ювелира, всей торговой сети, а зачастую и вес камней.

Ближе к рыночной цена невостребованных пешек в ломбарде. Золотые пешки, обычно бывшие в употреблении, можно продать в ломбарде только в двух местах: обычным гражданам или фабрикам по цене лома. Поэтому цена за грамм здесь наиболее подходящая, можно сказать, равная мировой цене. Таким образом, можно найти ломбарды с ценой 1700 руб / грамм 585 проб — это 2900 за грамм чистейшего металла желтого цвета. Почти мировая рыночная цена. При необходимости это золото можно снова сдать в ломбард или купить по более низкой цене — в среднем на рынке 1500-1550 рублей. То есть комиссия за покупку — разница между ценой разовой покупки и разовой продажи — составит около 8%. Для сравнения: в случае валюты разница в разовых курсах покупки и продажи составляет около 4%.

И, наконец, график цены на золото за последние 20 лет. Давайте помнить об этом, и мы будем следить за новой историей древнего золота после вступления в силу Базеля III.

Анализ спроса и предложения на мировом рынке золота

Золото всегда было главным драгоценным металлом. Деньги из них делались еще до нашей эры, и до Первой мировой войны они были опорой мировой финансовой системы: ценность бумажных банкнот поддерживалась золотыми резервами в хранилищах. Постепенно они решили отказаться от золотого стандарта: металла было слишком мало, чтобы уравновесить стремительный рост мировой экономики. В 21 веке страны печатают любую валюту, которую они считают подходящей, и регулируют обменный курс в своих собственных интересах, но золото остается ценным товаром любой страны как часть золотовалютных резервов центральных банков.

Сегодня у золота более широкая сфера применения:

Структура спроса на золото

Источник: gold.org

В целом, спрос на золото в последнее время снижается, особенно в 2020 году. Однако спрос на инвестиционное золото выше, чем когда-либо — как я уже писал, во время кризиса инвесторы покупают металл в больших объемах с основным принципом роста, который выходит в онлайн в форме ETF. Спрос на физический металл (слитки и монеты) остается относительно стабильным, немного снизившись в последние годы.

До 2020 года около половины спроса на золото приходилось на ювелирную промышленность. Вряд ли вам придется подробно рассказывать о разнообразии золотых украшений — из него делают кольца, серьги, браслеты, кулоны, ожерелья и многое другое. Золото больше всего любят в Китае, Индии и на Ближнем Востоке.

Вопрос центрального банка — это интересный момент, который отличает рынок золота от рынков других драгоценных металлов. Фактически, это гарантия того, что курс золота никогда не упадет слишком сильно, потому что это часть финансовых резервов всех стран мира. Кроме того, развивающиеся страны хотят уменьшить свою зависимость от доллара и пытаются увеличить накопление металла. Основные покупатели — Индия, Китай, Турция, Бразилия, Россия.

READ  Рефбек в хайпах - что это и как работает?

Золото поступает на мировой рынок из всех регионов мира. 50 стран добывают более 10 тонн золота в год, в первую пятерку входят Китай (400 тонн), Австралия и Россия (по 300 тонн каждая), США и Канада (по 200 тонн каждая). Производство практически равномерно распределено по регионам:

Добыча золота по регионам

Производство растет примерно на 3% каждый год, особенно в Африке. Себестоимость продукции составляет 1000 долларов за унцию. В начале 1910-х годов уровень вторичного использования был высоким, но сейчас он немного снизился. В целом предложение золота растет с 2013 года и, по прогнозам, в 2020 году ограничения по коронавирусу лишь незначительно повлияют на него. На фоне падающего спроса это создает профицит на мировом рынке:

Равновесие на рынке золота

Когда в 2013 году цены на золото резко упали, инвесторы отвернулись от него, и предложение металла постепенно начало перекрываться со спросом. В 2019 году более 400 тонн металла остались невостребованными, но эта цифра бледнеет по сравнению с ожидаемыми результатами на 2020 год: почти 1000 тонн добытого золота должны были остаться неиспользованными. Насколько я понимаю, это не совсем укладывается в рост обменного курса на 400 долларов в год, поэтому мы делаем вывод, что другие ценовые факторы сейчас играют решающую роль.

Спрос на золото постепенно снижается, хотя это не относится к инвестиционному спросу: статус золота как защитного актива по-прежнему актуален. Добыча металлов практически не меняется из года в год, поэтому в 2019-2020 годах рынок был слишком насыщен золотом. Однако это вовсе не остановило рост цены на золото, и ожидаемое повышение спроса в 2021 году может помочь быкам достичь новых высот.

Способы инвестирования в России

Объективно есть несколько способов инвестировать в золото в нашей стране. Все зависит только от вашего настроения и инвестиционного опыта.

Покупка золотых слитков, монет и украшений

Это самый простой способ инвестировать в золото. В то же время это наиболее выгодно. Я, как и многие специалисты, связываю это с экономией, а не с инвестициями.

В чем суть: вы покупаете так называемое физическое золото в банке в виде золотых слитков или золотых монет. Монеты бывают разные:

  • памятный;
  • годовщина;
  • инвестиции.

Из них предпочтительнее покупать инвестиционные, так как банк всегда без проблем выкупит их обратно. Вкладывая средства в памятные и юбилейные, необходимо внимательно изучать нумизматику и понимать, какие из них имеют потенциал роста цен. В любом случае такие монеты придется хранить десятилетиями, прежде чем они достигнут пика своей стоимости.





Вы спрашиваете меня, почему я не упомянул украшения? Потому что я никак не отношу их к инвестициям. Золотые украшения — украшения с очень ограниченным спросом. Покупая дорогие украшения, вы никогда не продадите их по той же цене. И тому есть несколько причин:

  1. сложно найти покупателя, готового заплатить указанную вами цену.
  2. Мало кто рискует покупать золото с рук — это чревато подделками и покупкой краденого.
  3. Ломбарды и ювелирные магазины скептически относятся к товарам извне и берут их только по цене лома.

Поэтому покупайте только те украшения, которые собираетесь носить.

Открытие ОМС (обезличенного металлического счета)

Обезличенные металлические счета были очень популярны 5-10 лет назад, когда золото было «в шоке» и с каждым годом росло все выше и выше. В то время обязательное медицинское страхование могло приносить до 10% годового дохода.

Сейчас их популярность снизилась, поскольку рубль стал нестабильным, а курс золота был отмечен серией падений, после которых он еще не полностью восстановился.

Кратко расскажу о сути инвестирования в ОМС. Он открывается как обычный банковский счет, только граммы золота (или другого металла) будут единицей измерения. Вы покупаете определенное количество драгоценного металла по текущему курсу банка, но он не отдает его вам физически, а кладет на ваш счет. Вы можете его пополнить, но частично вывести средства не получится — он закрыт полностью.

Преимущество OMS в том, что его можно открывать и закрывать в любой момент. Некоторым банкам для проведения этих операций даже не нужно приходить в офис, они выполняются онлайн в интернет-банке.

Также есть анализы, предоставляемые банками, но, как ни странно, не по доходности обязательного медицинского страхования, а по золотому курсу.

Очевидное преимущество этого типа инвестиций — при отсутствии затрат на хранение, а также рисков потери ликвидности — обезличенное золото не потеряет свой товарный вид, а деньги можно вернуть в считанные минуты.

Главный недостаток именно в системе двойных расчетов: вы покупаете граммы за рубли, а банк ориентируется на курс в долларах за унцию. То есть вы должны проанализировать перспективы и курс рубля по отношению к доллару и курс унции золота по отношению к доллару.

Еще один существенный недостаток — это значительный банковский спред (разница) между ценой покупки и ценой продажи золота.

Конечно, следует отметить отсутствие хорошей законодательной базы для инвестиций в обязательное медицинское страхование, поэтому они не покрываются страховой защитой Агентства по страхованию вкладов. Поэтому для таких вложений обязательно выбирайте крупный банк с хорошей репутацией.

Mutual Fund

В переводе на русский язык этот термин означает «паевой инвестиционный фонд». Работает это так: фонд привлекает деньги вкладчиков, на которые покупает золотые слитки. Слитки инвесторам не сдаются, хранятся на складе.

Преимущество в том, что инвестор сам определяет размер доли, которую он готов вложить. Более того, акционер становится истинным владельцем золота.

Раньше этот вид инвестиций в золото был очень популярен, но с появлением ETF интерес к нему резко упал. Кроме того, у этого метода есть огромный недостаток — порог входа составляет 50 тысяч долларов США.

Паевые инвестиционные фонды золота

Это российский эквивалент паевого инвестиционного фонда. Инвестор, владеющий акциями, также становится владельцем определенной доли золота. Однако российские паевые инвестиционные фонды менее прибыльны, чем предыдущий вариант размещения инвестиций. Во-первых, паевые инвестиционные фонды формируются особым образом: иностранные золотые ETF выкупаются за счет денег, собранных акционерами.

Во-вторых, есть комиссия с вкладчиков, которая достигает 5% от суммы. Мне кажется, что лучше обойтись без такого маклера, потому что при желании легко купить ETF самостоятельно.

Покупка золота на бирже

Сразу уточню: прямого доступа к бирже у людей нет. Чтобы торговать там, вам необходимо заключить договор с биржевым брокером и открыть у него торговый счет.

Работать с золотом можно как на российских, так и на зарубежных площадках. Ниже я объясню, как это делается.

ETF

ETF — это те же фонды, которые покупают настоящее золото. Только на них можно заработать больше, чем на паевых инвестиционных фондах и паевых инвестиционных фондах, потому что они присутствуют в торговле на бирже, поэтому они более прибыльны.

Порог входа низкий, за их динамикой легко следить, есть возможность диверсифицировать фонды, вкладывая их не в один, а сразу в несколько ETF. Поэтому этот инвестиционный инструмент так любят новички.

Нашим эмитентом российского золотого ETF является Finex, акции которой котируются на Московской фондовой бирже.

Самая известная иностранная компания — SPDR Gold Trust (GLD).

ОМС на ММВБ

Наша Московская Биржа позволяет совершать операции с обезличенным золотом. Мы уже видели, как работает обязательное банковское медицинское страхование. В свою очередь, принцип тот же, с небольшими отличиями.

Биржа не рассчитывает спреды и это большой плюс. Еще одно очевидное преимущество работы на бирже — инвестор работает с прямым курсом обмена золота на рубли (GLDRUB). Биржа оперативно и бесплатно предоставляет историю движения цен, а также аналитику и прогнозы.

Минус — налог на прибыль (13%) с прибыли, полученной от вложений, должен уплатить сам инвестор.

Покупка акций золотодобывающих компаний

Покупка акций позволяет вам напрямую стать владельцем доли конкретной компании. Как правило, все золотодобывающие компании являются эмитентами, поэтому инвестировать в их акции несложно (например, крупнейшая национальная компания ПАО «Полюс Золото»).

Большим преимуществом статуса акционера является выплата дивидендов, которая является хорошим дополнением к инвестиционному доходу. Только не забудьте перед покупкой уточнить дату выплаты дивидендов и минимальный срок владения акциями для получения на них права.

Обратной стороной является исключительно высокий начальный уровень. Акции обычно продаются не по одной, а минимальным лотом из 10 акций. Учитывая их стартовую цену, не у всех есть средства для финансирования таких инвестиций.

Торговля на биржах

Если вы уверены в себе и своих знаниях, а еще лучше — имеете некоторый опыт, вы можете начать торговать на биржевых инструментах самостоятельно. Фьючерсы обычно используются для инвестирования в золото.

Фьючерсы

Сегодня фьючерсы — очень популярный инструмент. Работа с ними, конечно, не подходит новичкам, но при умелых вложениях может принести неплохую прибыль при минимальном внимании к торговле.

Фьючерсы на золото можно купить как на ММВБ, так и на Чикагской бирже опционов. Рисков меньше, конечно, у нас, но американская площадка предлагает огромный выбор инвестиционных инструментов.

READ  Схема Pump and Dump в криптовалютах - что это такое?

Пара XAUUSD на Форекс и БО

Путь к рискованному. Пока нет подтвержденных данных о прямом выводе своих клиентов трейдерами форекс на рынок с предоставлением реальных котировок. О так называемых бинарных опционах и говорить нечего: это определенно виртуальные казино, не имеющие отношения к золоту.

Кстати, сам Форекс — это не полноценная торговля, а что-то вроде спора из-за денег. Трейдер делает ставку на то, что цена будет двигаться в определенном направлении. Если он угадал, то снимет прибыль, если нет, то убыток. Стоит ли рисковать? Это ничем юридически не поддерживается, поэтому трейдеры форекс являются наиболее уязвимой категорией.

Какой способ лучше?

Меня часто спрашивают, насколько выгоден тот или иной способ инвестирования. Если физическое золото можно смело отнести к сбережениям, то с остальными инструментами сложнее.

Наиболее эффективный выбор зависит от инвестора, его должности, знаний и навыков, а также желания работать. Поэтому дать универсальный совет невозможно, нужно рассматривать каждую ситуацию индивидуально, но лучшие варианты — это OMC на ММВБ и ETF от FinEx.

Способы вложения денег в золото

Сегодня есть много способов инвестировать в золото. У каждого варианта есть свои достоинства и недостатки. Основные способы инвестирования в драгоценный металл:

  1. Покупайте золотые слитки. Эта сделка требует дополнительной уплаты налогов. Также, покупая большие слитки, инвестор должен сразу подумать о способе их безопасного хранения, что требует дополнительных затрат. Поэтому такие вложения считаются долгосрочными, поскольку для получения прибыли от слитков стоимость золота должна увеличиться как минимум на 30%. И иногда ждать этого уходит больше года.
  2. Обезличенные металлические счета — один из самых популярных вариантов. При использовании таких счетов нет необходимости платить НДС, поэтому это более выгодный вариант, чем слитки. Но эти вложения еще называют долгосрочными, так как курс металла устанавливается банком и в короткие сроки вряд ли удастся хорошо заработать на купле-продаже золота.
  3. Золотые монеты. Их стоимость зависит от количества драгоценных металлов, использованных при чеканке этих монет. Вы можете покупать монеты в банках или покупать их у коллекционеров. Также стоимость некоторых коллекционных монет может существенно отличаться от стоимости банка. Следовательно, на цену влияет не только вес монеты, но также художественная ценность и тираж. С ограниченным тиражом стоимость монеты очень быстро растет.
  4. Ювелирные изделия — не лучший способ вложения средств, так как при покупке золота к стоимости добавляется еще и цена работы мастера. Но продать по той же цене вряд ли удастся, поскольку ювелирные изделия уже будут оценены как металлолом, а оплата будет производиться только за вес объекта по рыночной цене металла.
  5. Антиквариат — это произведения признанных мастеров, которые имеют особую художественную ценность. Антиквариат со временем только дорожает. В их стоимость входит не только цена золота, но и стоимость работы мастера. Но чтобы купить действительно старинное произведение или работу признанного и дорогого мастера, важно знать тонкости этого рынка.

Варианты инвестирования в золото и их особенности

Чтобы определить наиболее эффективный метод инвестирования для конкретного инвестора, вам необходимо ознакомиться с различными вариантами инвестирования в золото в 2020 году, которые существуют сегодня.

Золотые слитки

Физические лица могут покупать золотые слитки в банках, активы которых подтверждены лицензией на куплю-продажу драгоценных металлов. Процедура закрытия сделки довольно проста и не занимает много времени. Инвестору достаточно выбрать подходящее банковское учреждение и посетить его с деньгами и паспортом. Представитель банка привезет со склада слитки в необходимом количестве, затем взвесит и осмотрит товар в присутствии покупателя. После заключения договора и оплаты указанной суммы покупатель получит свою покупку и сопутствующие документы. В акте сдачи-приемки указываются такие обязательные параметры, как: наименование драгоценного металла, вес, титул, номер, дата, сумма, контактные и другие данные о сторонах сделки.

Вложение денег в золотые слитки считается одним из самых простых и выгодных вариантов среди инвесторов. Однако у него есть ряд нюансов, о которых необходимо упомянуть:

  • НДС в размере 20% от стоимости приобретенного слитка.
  • Есть большая разница между ценой покупки и ценой продажи. Этот драгоценный металл обычно продается на 5-10 процентов дороже, чем купленный. С учетом НДС, для покрытия затрат цена на металл должна вырасти на 28% и более.
  • Хранение слитков вне хранилища банка сопряжено с серьезными расходами на проверку подлинности возвращаемого в банк металла. Стоимость этого экзамена составляет примерно 10% от стоимости бара. Кроме того, заказчик обязан оплатить соответствующую услугу, если металл хранится в банке.
  • Любые царапины, вмятины или другие повреждения, указывающие на износ шины, снижают ее стоимость на 10% и более.

Золотые монеты

Стоит ли вкладывать деньги в золото, покупая монеты? В 2001 году налог на их покупку был отменен, но инвестору придется заплатить, когда он продаст этот актив. Драгоценные монеты бывают разных типов:

  • ранее не использовались в обращении;
  • с высоким качеством чеканки;
  • обычная валюта является законным платежным средством.

Конечно, самый выгодный вариант для инвестора — это монеты первого типа. Ряд факторов — возраст, редкость и т.д. Имеют прямое влияние на формирование стоимости такого золотого актива. Приобретать ценные монеты рекомендуется в надежных источниках, иначе велик риск сделать убыточные вложения. Антиквариат (антиквариат) достать довольно сложно — редкие предметы давно находятся в частных коллекциях. Однако банки регулярно выпускают новые монеты в связи с различными мероприятиями.

Негласное «правило денег» рекомендует держать этот бизнес в течение 5 или более лет, чтобы получить максимальную денежную прибыль. Стоимость золотых монет увеличивается на 13-18% в год, что позволяет инвесторам обходить инфляцию и получать доход.

Торговля на бирже

Торговля золотом на бирже осуществляется следующими способами:

  1. Сквозные темпы роста / падения цен на металлы.
  2. Инвестирование в акции компаний, занимающихся добычей золота.

можно инвестировать в золото на бирже, не имея физического владения драгоценным металлом. После открытия и пополнения брокерского счета, после установки торгового терминала вы можете совершать сделки с золотом практически в любом интересующем объеме. Кроме того, использование кредитного плеча позволяет значительно повысить потенциальную прибыльность совершаемых сделок.

Торговля на бирже золота позволяет:

  • совершать онлайн-транзакции;
  • получать прибыль как на нижней, так и на верхней стороне рынка — открывая «длинные» или «короткие» позиции;
  • минимизировать участие инвестора в процессе: заявку можно доверить опытному брокеру.

Обезличенные металлические счета

Механизм работы с обезличенными металлическими счетами — простая процедура. Инвестор пополняет этот банковский счет на сумму, равную рыночной стоимости драгоценного металла. При этом покупки в прямом смысле слова нет: товар не доставляется покупателю. Вложенный капитал хранится в металлическом эквиваленте — в золоте, серебре, платине, палладии.

Сегодня существуют следующие основные виды обязательного медицинского страхования:

  • Депозит (срочный). Доход формируется за счет процентов, начисление которых осуществляется в граммах драгоценного металла и увеличения цены на золото на рынке. Пополнение таких счетов в течение всего срока хранения, а также вывод средств раньше срока, указанного в договоре, не предусмотрены. В случае досрочного расторжения договора уплата процентов не производится.
  • Текущий (неограниченный) — который можно обналичить в любое время без проверки подлинности (большую часть времени оплачивает покупатель). При закрытии открытого счета необходимо оплатить НДС. Одновременное преимущество и недостаток этого варианта — ограниченная рентабельность за счет увеличения стоимости драгоценного металла.

Иные варианты инвестирования

Другие распространенные варианты инвестирования в золото включают в себя вложения в виртуальные драгоценные металлы и ювелирные изделия.

Многие эксперты считают вложения в золотые украшения сомнительным вариантом с точки зрения прибыльности по следующим причинам:

  • в цену товара включена работа ювелира и наценка продавца;
  • при изготовлении изделия не используется чистый материал — любая экспертиза влечет за собой дополнительные расходы;
  • купленные украшения не всегда легко продать;
  • при продаже товаров требуется экспертная оценка их стоимости.

Инвестирование в виртуальное золото из электронных систем (например, Webmoney) имеет определенное сходство с OMC: инвестор приобретает количество единиц электронной безопасности, эквивалентное аналогичному объему в граммах металла. Этот вариант получения прибыли доступен владельцам формального аттестата Webmoney. При выборе этого способа инвестирования следует учитывать несколько важных моментов:

  • деньги на счетах электронной платежной системы не застрахованы;
  • за каждую сделку купли-продажи система взимает комиссию в размере 0,8% от суммы сделки;
  • такой вид инвестирования освобождает инвестора от обязанности платить налоги.

Как делать инвестиции в золото?

Частные инвесторы, особенно те, которые недавно вышли на рынок, еще не полностью осведомлены обо всех доступных им возможностях. В конце концов, реальные инвестиции в золото не ограничиваются покупкой инвестиционных слитков или монет. Есть много менее очевидных вариантов, и каждый из них имеет свои ограничения. Поэтому следует рассматривать комплексные инвестиционные решения. Все по порядку.

Инвестиции в золото в слитках. Покупка в банке

Этот способ инвестирования в золото остается самым простым для физических лиц. Им не нужно разбираться в котировках или регистрироваться на бирже. Все, что вам нужно знать, это текущая цена покупки. Далее нужно внимательно выбрать банк, подготовить необходимую сумму и документ. Операция покупки осуществляется официально, как если бы вы покупали машину.

READ  Пассивный доход (2021): 26 прибыльных видов, идей и источников заработка

Итак, чтобы инвестировать в золото таким образом, достаточно пойти в учреждение, которое предлагает эту услугу, предъявить документ, дождаться взвешивания монеты и подписать договор. Тогда сотрудники банка получат от вас запрошенную сумму. Взамен вам выдадут слиток и сопроводительные документы. Они содержат точный вес, заголовок, регистрационный номер бара и другие данные. Такие вложения в золото максимально просты и понятны, но не лишены недостатков:

  • Вы платите 20% НДС при покупке.
  • Чтобы продать золотой слиток по выгодной цене, желательно подождать, пока цена не превысит 28% от покупной цены. Такое повышение цен не происходит в одночасье.
  • Есть сложности с хранением. Размышляя об инвестировании в золото, нужно позаботиться о безопасности. Драгоценный металл, хранящийся в доме, требует последующей проверки на его подлинность. Аренда складских помещений поможет обойти это требование. Это также дополнительные расходы при инвестировании в золото.

Во время продажи проводится полный осмотр золотого слитка. Если при хранении на нем появятся дефекты, это сказывается на цене. Так что этот вид вложения в золото рискован. Они приносят прибыль только в долгосрочной перспективе и при условии, что экономика нестабильна и валюта значительно потеряет покупательную способность.

Как инвестировать, покупая монеты

На рубеже 21 века многое изменилось для энтузиастов инвестиционных монет. Согласно новым законам, вступившим в силу в 2001 году, налог на имущество с золотых монет должен уплачиваться только в случае предварительной продажи. Для тех, кто готов ждать с момента покупки более трех лет, дополнительные налоговые сборы не взимаются. В результате этот вид инвестиций в золото стал намного более привлекательным.

Есть несколько типов драгоценных монет для инвестирования в золото, которые различаются уровнем доходности. Этот параметр самый высокий для тех, кого раньше не было рядом. Цена такой инвестиционной монеты зависит от тиража (редкости), веса, года выпуска и ряда других факторов. Также есть монеты с разным качеством чеканки и те, которые уже некоторое время находятся в обращении.

Если вы собираетесь инвестировать в золото таким образом, важно немедленно определить проблемы безопасности. Главный риск исходит от продавцов. Поэтому очень желательно хорошо понимать, где именно вы собираетесь приобрести такое количество конкретных активов. Самым надежным является покупка монет у дилеров, у которых есть доказательства своих экспертных навыков — например, справка из инспекционной службы, которую совсем непросто получить и поддерживать в актуальном состоянии (требуется ежегодная переаттестация).

Следующий момент касается типов монет. Они могут быть инвестиционными, памятными, юбилейными. Следовательно, рентабельность инвестиций в расплавленное золото в монеты будет зависеть от способа их чеканки. Среднее время, необходимое для ощутимого роста цен, составляет около 5 лет. Стоимость может вырасти до 18% от первичной в год. Это позволяет не беспокоиться об инфляции на рынке.

Торги на бирже как формат инвестиций в золото

Таким образом, мы понимаем, что Au — это не только химический элемент, металл, но и ресурс. Следовательно, они торгуются на бирже. Следовательно, люди, решившие инвестировать в золото, могут участвовать в таких сделках. Это можно сделать несколькими способами. Кто-то предпочитает зарабатывать на разнице в тарифах. Кто-то вкладывает деньги в золото, причем не в сам металл, а в акции горнодобывающих компаний.

Как видите, инвестирование в золото не обязательно подразумевает покупку его для последующего депозита. Иногда бывает достаточно открыть счет на одной из бирж, зарабатывая при заключении успешных транзакций. Чтобы расширить возможности, доступные при инвестировании в золото, полезен такой инструмент, как возможность маржинального кредитования.

Действительно, этот формат инвестирования в золото не всегда подразумевает ваше физическое участие в процессе торговли. Есть возможность нанять опытного брокера с хорошим портфелем. Он будет управлять счетом, зарабатывая деньги на краткосрочных и долгосрочных сделках. Сами аукционы уже некоторое время находятся в режиме онлайн, что позволяет удаленно отслеживать процессы из любой точки мира.

Обезличенный металлический счет. Выгоды для инвестора

ВОЗ (не путать с медицинским страхованием) — это счет, на который будут переводиться средства в выбранной валюте. В этом случае они будут зачислены в золоте по текущему обменному курсу. При этом нет необходимости хранить что-либо дома, в сейфе или банковском хранилище. Вместо этого банк просто отмечает, что вы владеете определенным количеством граммов драгоценного металла. OMC подходит для инвестиций в золото, серебро, драгоценные металлы платиновой группы.

Виды ОМС

Обезличенный металлический счет для инвестиций в золото может быть создан в одном из двух форматов. Первый называется срочным вкладом и не может быть восстановлен в процессе. Если вы решите расторгнуть договор до истечения указанного срока, вы потеряете проценты по дивидендам. Возврат инвестиций в золото здесь состоит из процентов, взимаемых банком в граммах, и увеличения рыночной цены. В случае успешной продажи вы также получите разницу в стоимости.

Второй вариант — бессрочные безличные аккаунты. Основным преимуществом этой опции является то, что вы можете закрыть ее, когда захотите, и не проводить экспертную проверку. Минус: с вас будет взиматься процент от налога, а уровень возврата ваших инвестиций в золото напрямую зависит от рыночной цены металла.

Альтернативные инвестиционные решения

Существуют также более специфические форматы инвестирования в золото, которые имеют свои особенности. Например, вы можете купить украшения из драгоценных металлов. Однако их стоимость связана не только с ценой материала. Включает работу ювелира, налоги, наценку магазина, в том числе заработную плату персонала. Это снижает вероятность покупки золота по цене, сопоставимой с ценами слитков чистых драгоценных металлов на бирже.

Кроме того, драгоценное золото имеет более низкую чистоту, чем банковское золото. Следовательно, слиток банка обычно выплавляется из тонкого металла 999. Содержащихся в нем примесей минимально. Украшение изготовлено из сплавов. Например, для обручальных колец можно использовать 750 или даже 585 образцов (действительно, это «стандарт» для такого рода изделий). Конечно, такие вещи подходят для вложения в золото, если они антикварные, редкие, брендовые. Это отражается в их продажной цене и обеспечивает рост стоимости актива с течением времени.

Продажа украшений всегда требует экспертной оценки. Это дополнительные расходы для владельца. Наконец, сама продажа — это не быстрый процесс. Если вы хотите получить достойную цену, вам придется долго искать покупателя. Для физических лиц это не самый дешевый вариант инвестирования в золото.

Другой вариант — виртуальные аккаунты. Поэтому различные системы электронных денег предлагают хранить средства не только в рублях, долларах или евро, но и в драгоценных металлах на определенную сумму. На платформе Webmoney тоже есть такое предложение по инвестированию в золото. Помимо обычной валюты WMZ (доллар) или WMR (рубль) существует WMG, что эквивалентно 1 грамму чистого золота. Заключен договор хранения, поручителем выступает WM Metals FZE из Объединенных Арабских Эмиратов.

Безопасны ли такие вложения в золото, учитывая, что WebMoney — один из ветеранов рынка платежных систем и надежная и проверенная временем эмиратская компания обеспечивает безопасность ваших вкладов? Действительно, только отчасти. EPS не страхует активы своих клиентов.

При инвестировании в золото вы никогда не знаете, как национальные и международные регулирующие органы будут действовать в отношении «заменителя денег», то есть электронных «титульных знаков» и других цифровых активов. Кроме того, все операции с платежами сопровождаются комиссией по адресу сайта. Те, кто инвестирует в золото через эти платформы, всегда теряют часть своего дохода. С другой стороны, здесь вы не платите НДС.

Как инвестировать в золото – пошаговая инструкция для новичков

Перейдем к самому главному: подробным инструкциям для тех, кто делает первые шаги на рынке золота.

Оцениваем текущее финансовое состояние и приводим в порядок свои финансы

Этот процесс состоит из двух частей:

  • учет доходов и расходов;
  • бюджетное планирование.

в некоторых программах для мобильного устройства (например, Coinkeeper) проще отслеживать семейные финансы. Многие крупные банки также имеют свои собственные программы управления бюджетом. Важно делать это методично и не сдаваться на полпути. Порядок в финансах — половина инвестиционного успеха.

Бюджетирование — это поиск инвестиционных ресурсов. Лучший способ сделать это — сэкономить. В процессе составления бюджета вы обязательно заметите ежемесячные расходы, которые считаете ненужными. Устраните их. Так вы, вероятно, высвободите 10-20% вложенных средств.

Источники

  • https://zhazhdazolota.ru/investitsii/v-gold
  • https://www.klerk.ru/buh/articles/488452/
  • https://webinvestor.pro/investicii-v-zoloto-prognoz-2021/
  • https://mnogo-kreditov.ru/vklady-i-investicii/investicii-v-zoloto.html
  • https://www.Finam.ru/education/likbez/investicii-v-zoloto-plyusy-i-minusy-20200220-18150/
  • https://www.zolotoy-zapas.ru/why-gold-coins/investitsii-v-zoloto-plyusy-i-minusy/





Поделиться с друзьями
Оцените автора
( Пока оценок нет )
Компас блогера
Adblock
detector