Что такое паевый инвестиционный фонд

Паевой инвестиционный фонд — это инвестиционный инструмент, который объединяет деньги вкладчиков. По ним фонд формирует общий инвестиционный портфель, например покупает акции, облигации или недвижимость.
В обмен на вложенные деньги фонд дает каждому инвестору долю — его долю в портфеле. Размер доли зависит от суммы вложенных денег: чем больше вложено, тем больше доля в портфеле. Если, например, стоимость одной акции составляет 1000 рублей, а вы инвестируете 100 000 рублей, вы получите 100 акций.
Если фонд работает хорошо и покупает качественные активы, ваша доля возрастет в цене. И вы можете продать его дороже, чем купили. Акции не приносят процентов или дивидендов, когда они просто с вами. Чтобы получить деньги, нужно продать долю. Ваш доход — это разница между ценой покупки и ценой продажи.
Стоимость акции зависит от стоимости включенных в нее активов. Поэтому Великобритания устанавливает ожидаемый процент дохода. Если ценные бумаги, включенные в стоимость акции, падают в цене, то ее стоимость падает, и вы можете перейти на отрицательную территорию.
Например, вы купили акцию за 1500 рублей в декабре 2018 года. В 2019 году компания купила акции и торговалась в убыток. В результате в декабре 2019 года цена акции упала до 1300 рублей, а вы потеряли 200 рублей ₽.
В работе инвестиционного фонда задействовано несколько участников.
Инвестор. Это частное лицо, которое отдает свои деньги фонду и получает взамен определенное количество акций.
Управляющая компания. Она управляет деньгами фонда и решает, в какие ценные бумаги инвестировать. Компания берет за свою работу процент, который определяется правилами фонда.
Если компания купила прибыльные активы, портфель вырос в цене и получит высокую плату за управление. Поэтому в интересах управляющей компании вкладывать средства в те активы, которые принесут больше всего денег.
Для работы управляющая компания получает лицензию в отделе по допуску и прекращению деятельности финансовых организаций — это структурное подразделение Центрального банка Российской Федерации. Именно Центральный банк контролирует работу управляющих компаний.
Агент. Компания, через которую также можно покупать акции. Банки часто выступают в роли агентов.
Канцлер. Компания, которая ведет реестр паевого инвестиционного фонда и учитывает денежный доход. На работу он получает лицензию ЦБ.
Аудитор. Компания, которая проверяет правильность деклараций и соответствие действующим нормам уголовного кодекса.
Маклер. Посредник между управляющей компанией и биржей, на которой торгуются разные ценные бумаги. На бирже брокер покупает активы по заказу управляющей компании. Также брокер может быть с клиентом, если клиент покупает акции на брокерском счете.
Специализированный депозитарий. Электронное хранилище ценных бумаг, в котором фиксируются все операции. Каждая карта находится в нем под уникальным цифровым кодом.

2. Хеджируйте риски и диверсифицируйте вложения

И почему, если в составе активов паевого инвестиционного фонда уже произведена диверсификация, вы спрашиваете и ошибаетесь. Потому что диверсификация — это диверсификация, но менеджеры добавляют активы в портфель, следуя своей стратегической логике, поэтому активы в целом «слегка» коррелируют друг с другом. Ну, например, китайский паевой инвестиционный фонд инвестирует в китайские акции. Если экономика Поднебесной растет, акции растут, даже паи паевых инвестиционных фондов. Если Америка объявит Китаю еще одну экономическую войну, экономика вымрет, а вместе с ней и все, что с ней связано. Ну и акции тоже.

Так, в 2015 году вслед за акциями российских компаний акции паевых инвестиционных фондов, которым не посчастливилось инвестировать в этот сектор, рухнули под пол. Облигационные паевые инвестиционные фонды, с другой стороны, чувствовали себя прекрасно, так как Центральный банк повысил ключевую ставку и напечатал 100 500 ОФЗ с двузначной купонной ставкой.

Поэтому хеджируйте потенциальные риски и создавайте сбалансированный портфель.

7 правил инвестирования в паевые инвестиционные фонды: как заработать на акциях

Счет за 10 минут

Все документы можно подписать кодом по SMS.

Понадобится только паспорт

Загрузите фотографии на паспорт, и наш сервис самостоятельно заполнит все документы.

Инвестируйте уже завтра

На следующий рабочий день Московская биржа активирует ваш аккаунт, и вы сможете инвестировать.

Персональная консультация

С Premier BCS Financial Advisor в удобное для вас время.

Ваш инвестиционный профиль

Расскажите нам о своих финансовых целях, и консультант определит, какие инвестиции вам подходят.

Облигации федерального займа: как стать кредитором государства?

Облигации — это долговые ценные бумаги. Государство и компании, их выпускающие, называются эмитентами. С помощью таких облигаций эмитент занимает деньги у покупателей облигаций и обязуется выплатить их с процентами. В результате человек получает купонный доход, то есть проценты по облигациям. Вы также можете получить выгоду от разницы между ценой покупки и последующей продажей облигаций. Цена, в свою очередь, может вырасти из-за изменения рыночных факторов, например, если ставки по аналогичным облигациям упадут, ваша облигация будет более прибыльной, так как принесет больший доход.

Самыми надежными считаются государственные облигации. Их покупатель фактически становится государственным кредитором. Облигации федерального займа выпускаются Министерством финансов РФ. Среди них выделяются ОФЗ-Н, выпущенные с апреля 2017 года. Он распространяется среди физических лиц номиналом 1 000 рублей со сроком размещения 3 года. Минимальная упаковка — 30 штук.

Сейчас популярны еврооблигации, выпускаемые российскими эмитентами на рынках европейских стран в иностранной валюте. Но следует иметь в виду, что извлечение «валютной выгоды» по еврооблигациям (при повышении его курса по отношению к рублю) также облагается налогом в размере 13 евро.

Наконец, следует иметь в виду, что реальная доходность облигаций уменьшается с ростом инфляции или, например, снижением справочной ставки, но стоимость самой облигации увеличивается. Это связано с тем, что по мере роста инфляции покупательная способность денег снижается, и, если уровень инфляции превышает доходность облигаций, ваши инвестиции будут фактически убыточными, несмотря на формальное получение процентов.

Есть ли ограничения: по возрасту, сумме доходов и другим параметрам?

Открыть комбинированный «вклад» может любой гражданин РФ старше 18 лет.

Что касается ограничений по сумме инвестиционной части, все зависит от того, что именно в нее «вшили». Например, в конструкции «Вклад плюс страхование», которая довольно распространена среди предложений банков, размер взносов может начинаться от 30-50 тысяч рублей (если предлагают оформить полис NSJ на вклад).

Обычно вам нужно вложить ту же сумму денег, которую вы положили в депозитную часть депозита. Некоторые банки предоставляют клиенту возможность самостоятельно выбирать эту пропорцию, но в зависимости от нее меняется процент «комбинированного депозита». Как правило, чем меньше средств тратится на инвестиционную часть, тем ниже предлагается процент.

Другой пример: держатели МИС получают максимальную выгоду от налоговых льгот при ежегодных вложениях (на три года) на счету до 400 тыс. Руб. В этом случае доходность бюджета будет максимальной — до 52 тысяч рублей в год (при использовании ИИС первого типа). При этом сумма, которую вы можете внести на IIS, имеет максимальный лимит — не более 1 миллиона рублей в год. Но начального минимума нет — его определяет брокер или менеджер.

Однако ожидания не всегда оправдываются. Золотое правило — вкладывать ту сумму, которую готовы потерять. Если условия договора вас не устраивают и сумма вложения слишком велика, лучше вообще отказаться от «комбинированного депозита» и придерживаться классического депозита.

Паевые инвестиционные фонды. Виды и особенности

Инвестиционные квоты должны соответствовать существующим правилам и классифицироваться в определенные группы на основе существующих показателей.

По способу организации

Можно выделить следующие варианты:

  • Открытым. Форма паевого инвестиционного фонда с высоколиквидными активами. Выкуп или выпуск акций производится в любое время;
  • Интервал. Одна особенность — отсутствие доступа к средствам, внесенным на депозит. Это связано с тем, что управляющая компания может делать вклады в долгосрочные инструменты с высокой доходностью;
  • Заблокированы. У него довольно высокий порог, поэтому только крупные игроки рынка являются владельцами этого паевого инвестиционного фонда. По сравнению с открытыми фондами, паевые инвестиционные фонды этого типа имеют более широкий функционал.

Есть еще одна классификация паевых инвестиционных фондов.

По сфере инвестирования

В этой классификации принято выделять по форме следующие виды паевых инвестиционных фондов:

  • Товарный или денежный рынок
  • Драгоценная бумага
  • Хедж-фонд
  • Кредитные и ипотечные рынки
  • Арт-рынок

Самыми популярными фондами считаются компании со смешанной стратегией развития капитала. Прибыльность паевых инвестиционных фондов остается высокой при стабильной прибыли.

READ  Спотовый рынок: что это такое

Для непрофессиональных инвесторов рекомендуется использовать индексные паевые инвестиционные фонды. Перераспределение происходит таким образом, чтобы получить тот же коэффициент, который используется при расчете ключевых показателей в компании.

Основное преимущество инвестирования в эти паевые инвестиционные фонды — это минимальные денежные затраты на поддержку существующих транзакций и проведение высококачественного анализа рынка. Поскольку состав портфеля привязан к индексам, изменения происходят редко.

По статусу инвестора

В этой классификации можно выделить следующие виды:

  • Неквалифицированный. Независимо от уровня финансовой грамотности каждый участник инвестиционной системы может войти в систему и начать инвестировать.
  • Умелая. Чтобы участвовать в инвестировании, участник должен иметь соответствующее высшее образование и уметь работать с дипломами. По правилам такого паевого инвестиционного фонда минимальный капитал должен составлять 6 миллионов рублей.




Размер дохода напрямую зависит от того, какое стратегическое направление выберет инвестор, с помощью каких инструментов он управляет паевыми фондами. Так, например, размер доходности открытых паевых инвестиционных фондов, которые в основном торгуют облигациями, составляет 10% годовых.

Доходность закрытых паевых инвестиционных фондов составляет 12-20% годовых. Также на норму прибыли влияет рост цен.

Квалифицированные и неквалифицированные инвесторы

Квалифицированным инвесторам рекомендуется использовать квадратные фонды. Существует теория, что такие акционеры, вкладывая средства в рискованные инструменты, могут получить более высокую прибыль.

Qualny Fund предлагает широкий спектр инвестиционных функций и инструментов. Когда дело доходит до недвижимости, вы можете включить права собственности из контрактов на реконструкцию и финансовых средств — произвольный набор инструментов, например, фьючерсы на покупку публично торгуемых ценных бумаг.

Если фонд небольшой, в инвестиционном комитете нет необходимости. Управляющая компания может самостоятельно решать вопросы по всем сделкам, не опрашивая участников паевого инвестиционного фонда. Второй вариант фонда предполагает меньший риск и работает без участия инвестора. 

Какими бывают ПИФы

Существует несколько классификаций паевых инвестиционных фондов, они различаются по условиям покупки и продажи акций.
Открытый паевой инвестиционный фонд. Самый доступный фонд для розничного инвестора. В открытом фонде нет ограничений по времени — покупайте и продавайте акции, когда захотите.
Например, вы можете купить акцию 10 декабря и продать 20 декабря. Деньги будут зачислены на ваш счет в течение 10 дней после истечения срока. Этот срок установлен Федеральным законом «Об инвестиционных фондах».
На рынке много открытых фондов, в том числе специализированных. Например, открытый паевой инвестиционный фонд «Лале» приобретает доли в компаниях, объем которых соответствует канонам ислама.
В открытых фондах акции часто покупаются и продаются, поэтому менеджеры инвестируют в наиболее ликвидные инструменты. Их можно быстро продать и получить доход.
Пример

В ноябре 2018 года Борис приобрел долю в открытом паевом фонде «Максвелл Капитал» под управлением «Ак Барс Капитал» за 1214,90 руб. Через год Борис продал свою долю за 1 431,49 рубля. Это означает, что доход на акцию составил 17,83% или 216,5 руб ₽.
Закрытый паевой инвестиционный фонд. В закрытом паевом инвестиционном фонде можно купить долю только во время формирования фонда. Например, фонд создается под конкретную цель — вложить 10 миллионов рублей в акции той или иной компании. Акции продаются по мере сбора фондом необходимой суммы. Как только будет собрано 10 миллионов рублей, купить долю уже нельзя.
Условия продажи акций изложены в правилах доверительного соглашения; инвесторы подписывают его заранее.
Диапазон паевых инвестиционных фондов. Купить или продать акции такого фонда можно только в определенное время, это разъясняется в правилах. Например, вы можете купить акции в январе 2020 года и продать их в июне 2020 года. В остальные месяцы операции невозможны.
Согласно другой классификации, паевые инвестиционные фонды различаются по степени риска: консервативный, смешанный и рискованный. Например, консервативный паевой инвестиционный фонд состоит только из облигаций, смешанный — из различных активов, а рискованный — из акций.

Какие плюсы и минусы есть по сравнению с обычным вкладом и ИИС?

Классический банковский вклад минус один — низкая доходность. Особенно сейчас. Но выплаты (процент которых известен заранее) по нему гарантируются банком, а средства на депозите до 1,4 миллиона рублей (в некоторых случаях — до 10 миллионов) застрахованы государством.

Доходность сложного инвестиционного продукта может быть выше, но при этом не гарантирована. Вложения — это всегда риск, они могут быть как прибыльными, так и неудачными. Средства инвестиционной части в схему страхования вкладов не входят. Некоторые гарантии от потери вложенной суммы существуют только при покупке полиса NSJ и ILI, а также при банкротстве брокера или управляющей компании — вы гарантированно сохраните свои ценные бумаги.

При этом средняя продолжительность обычного депозита, как правило, значительно меньше минимально рекомендуемой продолжительности для вложений или страховых полисов. В депозит деньги размещаются в среднем на 3-12 месяцев, в инвестиционном продукте — минимум на три года. Если необходимо досрочно расторгнуть договор, при комбинированном депозите можно потерять не только доход, но и значительную часть внесенной суммы вложений. Кроме того, существует риск пени и снижения процентной ставки по депозиту за досрочный отказ от вложения или полиса. Вывести деньги на классический депозит можно в любой момент — в этих случаях, как правило, вы теряете только процент.

Открывая только IIS (бездепозитный), который по сути является тем же брокерским счетом для операций с ценными бумагами, нужно помнить: средства на нем не застрахованы государством. Но при определенных условиях IIS позволяет получить дополнительный налоговый вычет или освобождение от уплаты налога на прирост капитала. При этом следует помнить, что услуги посредников — страховых и управляющих компаний, брокеров — придется оплачивать.

Прежде чем принять альтернативу классическому депозиту, подумайте, готовы ли вы заморозить часть суммы на годы и взять на себя все риски дальнейших инвестиционных запросов. А также примерно определить, превысит ли дополнительный доход затраты на обслуживание счетов и комиссии компаний, предлагающих альтернативные инструменты.

Золото

Золото долгие годы считалось защитным активом. В 2020 году на фоне новостей о коронавирусной инфекции золото начало дорожать. Немаловажную роль в этом сыграло сокращение производства металла на 5%. В то же время наблюдается снижение спроса на ювелирные изделия. В 2021 году эксперты прогнозируют восстановление спроса на ювелирные украшения, особенно в преддверии праздников.

Анна: «В 2021 году прогнозы по золоту нейтральны. Не ждите резкого увеличения актива, как в 2020 году. Но золотые фонды остаются отличным защитным активом для диверсификации вашего портфеля».

В России доступны следующие золотые фонды:

  • FXGD от провайдера FinEx;
  • ВТБ — Золотой фонд (VTBG);
  • Тинькофф Золото (TGLD).

Что ещё следует знать

Любые инвестиции сопряжены с риском, и паевые инвестиционные фонды не исключение. Во-первых, помните, что прибыльность не гарантируется. Во-вторых, не забывайте о диверсификации портфеля. Предположим, вы инвестировали в фонд, состоящий из акций какого-либо сектора (например, энергетики), в случае неблагоприятного совпадения этот сектор может упасть, и впоследствии стоимость ваших акций упадет. Чтобы минимизировать риск, мы рекомендуем инвестировать в несколько фондов одновременно. В то же время выберите паевые инвестиционные фонды, которые размещают средства в разных секторах экономики, регионах, материальных активах и типах ценных бумаг.

Если вы давно искали вложения, мы поможем сделать первый шаг максимально комфортно. Откройте брокерский счет за 5 минут в приложении BCS World of Investments и выберите режим «Легкое инвестирование». Проходите обучение, применяйте новые знания на практике и зарабатывайте медали за достижение целей!

Часто задаваемые вопросы

Что такое паевой инвестиционный фонд?

  • Паевой инвестиционный фонд — это фонд, состоящий из активов инвесторов: это могут быть деньги, недвижимость, ценные бумаги, акции ООО и т.д.
  • Доля — доля инвестора (акционера) в данном фонде. Это гарантия, подтверждающая, что акционер владеет долей в собственности фонда.
  • Владением фондом управляет управляющая компания (УК). Его работа — зарабатывать деньги для акционеров. Для этого он управляет активами фонда: покупает и продает ценные бумаги и другие финансовые инструменты. Если стоимость активов фонда увеличивается, увеличивается и стоимость пая. Уголовный кодекс несет ответственность за имущество акционеров перед законом.

В чем преимущества паевого инвестиционного фонда?

  • Низкий порог входа — вы можете купить акцию даже за небольшую сумму — 1000 рублей. При этом доходность акций может превышать доход от банковских вкладов или вложений в недвижимость.
  • Никаких специальных знаний не требуется: активами паевых инвестиционных фондов управляют профессионалы с высоким уровнем инвестиционной экспертизы.
  • Диверсификация активов: инвестирование в различные активы снижает риски.
  • Большой выбор: управляющая компания использует разные инвестиционные стратегии. Вы можете выбрать любой паевой инвестиционный фонд, соответствующий вашим финансовым возможностям и соотношению риска и прибыли.
  • Надежная защита — работа управляющей компании контролируется Центральным банком Российской Федерации и Советом директоров — специализированным депозитарием.
READ  Соотношение экспирации и таймфрейма при торговле опционами

Как купить акции Вы можете запросить покупку акций в личном кабинете или в любом из наших офисов. После заполнения заявки вам необходимо перевести средства на счет фонда. Как обменять паи Вы можете подать заявку на обмен паев в личном кабинете или в одном из наших офисов. Взносы меняются в течение пяти рабочих дней с момента подачи заявки.Как я могу погасить взносы?

  • Вы можете запросить выкуп акций в личном кабинете или в любом из наших офисов.
  • Выкуп паев производится в срок, не превышающий 3-х рабочих дней с даты получения заявки на выкуп паев. Размер причитающейся денежной компенсации определяется на основании оценочной стоимости пая на рабочий день, предшествующий дате погашения инвестиционных паев. Выплата денежной компенсации производится в течение 10 рабочих дней с даты выкупа инвестиционных паев.

Может ли третье лицо пополнить счет? Зачисление средств в фонды разрешается третьими лицами, которые являются ближайшими родственниками клиента, при предъявлении следующих документов: свидетельство о браке или свидетельство о рождении. Как узнать стоимость акции? Вы можете увидеть динамику стоимости доли в соответствующих разделах сайта, а также в личном кабинете УК «Открытие». Важно понимать, что возврат акций не гарантируется. Риск пропорционален ожидаемой доходности (чем больше риск, тем больше доход, и наоборот). Доходность зависит от динамики активов, входящих в паевой инвестиционный фонд. Какие бывают премии и скидки?

  • Награда — это комиссия, увеличивающая стоимость юнитов при покупке юнитов. В случае увеличения стоимость единицы, для которой происходит приобретение, увеличивается по сравнению с рассчитанной.
  • Скидка — это комиссия, которая при выкупе паев снижает их стоимость. В случае скидки стоимость единицы, на которую выкупаются единицы, уменьшается по сравнению с рассчитанной.

Как получить налоговую льготу для паевых инвестиционных фондов, если они принадлежат более 3-х лет?

  • Чтобы получить налоговую выгоду от паевого инвестиционного фонда, вам необходимо владеть акциями более трех лет. При этом инвестиционный доход не должен превышать 3 млн рублей в год. Таким образом, вам нужно будет платить налоги только в том случае, если вы заработали более 9 миллионов долларов на инвестициях за три года.
  • При подаче заявки на выкуп акций при соблюдении всех условий получения налоговой выгоды Управляющая компания «Открытие» самостоятельно реализует данную льготу для клиента.

Какой налог нужно платить с дохода по такому вкладу?

Как правило, подоходный налог с населения уплачивается с доходов от инвестиций. Размер отчислений и способы оплаты зависят от финансовых инструментов, в которые вкладываются деньги. В некоторых случаях, когда вы инвестируете в золото, серебро или другие драгоценные металлы, вы также должны платить налог на добавленную стоимость (НДС) — 20% от стоимости металла.

С 2021 года ставка НДФЛ зависит от размера вашего дохода за год. Если заработок, в том числе инвестиционный, находится в пределах 5 миллионов рублей, то НДФЛ составит 13%. С суммы дохода, который превысит 5 миллионов рублей, придется удержать 15% налогов. Доход за 2020 год облагается налогом независимо от заработка по предыдущей ставке 13%.

В некоторых случаях вам не придется платить налоги. Например, в случае паевых инвестиционных фондов все зависит от того, когда вы купили акции, как быстро вы решили их продать и сколько вы на них заработали. Если вы приобрели паи открытых паевых инвестиционных фондов после 1 января 2014 года, владеете ими более трех лет, а полученный доход составил менее 3 млн рублей в год, вам не нужно платить подоходный налог естественного фонда человек.

Выбор брокера

Брокер — это посредник между биржей и инвестором, который ведет учет операций и средств своих клиентов. Брокеры выделяются своими тарифами и условиями обслуживания.

У каждого брокера обычно есть как минимум две ставки:

  1. Для неактивных пользователей. Комиссия обычно включает небольшую ежемесячную плату и комиссию за транзакцию;
  2. Для активных пользователей. План обычно включает более высокую ежемесячную плату, чем неактивный план, но комиссия за транзакцию ниже.

Ежемесячная плата обычно взимается только за те месяцы, в течение которых инвестор торговал. Некоторые брокеры, с другой стороны, требуют взимать ежемесячную плату, если инвестор не торговал в течение нескольких месяцев.

Анна: «Договор о посредничестве с заявками, как и любой другой, нужно изучать от и до, особенно то, что написано мелким шрифтом».

Кроме того, инвестор заключает договор хранения ценных бумаг. Все ценные бумаги, государственные и негосударственные, регистрируются на счетах депо, за которые депозитарий берет небольшую комиссию. Например, для Альфа-Банка он зависит от места хранения и не превышает 0,36% годовых, но для большинства эмитентов не превышает 0,06%.

Банки не гарантируют минимальный доход по таким вкладам. Каким может быть максимальный убыток?

Максимальный убыток ограничен суммой инвестиционной части объединенного депозита. Деньги на классическом депозите неприкосновенны без решения владельца. Задача управляющей компании — вложить деньги инвестиционной части так, чтобы ее стоимость неуклонно росла. Именно повышение цены акции принесет вам доход, когда вы решите ее продать. Чтобы понять, насколько эффективными будут ваши вложения в тот или иной паевой инвестиционный фонд, проследите за изменением стоимости пая на сайте управляющей компании. Для открытых фондов цена публикуется ежедневно, для интервальных фондов (где акции можно покупать и продавать только через определенные промежутки времени, обычно несколько раз в год) и для закрытых фондов (акции можно покупать только тогда, когда фонд формируется и продается при закрытии фонда) — не реже одного раза в месяц. Вы можете сравнить рост цены акции с доходом, например, от депозита.

IT сектор

IT-сектор экономики стремительно развивался за последние 5 лет. Компании внедряют высокотехнологичные решения, начинают создавать экосистемы для удовлетворения всех потребностей клиентов и вводят подписки. IT-компании хорошо растут в цене, некоторые эксперты опасаются, что из-за такого стремительного роста может даже лопнуть пузырь, который вскоре лопнет.

На российских биржах можно приобрести следующие фонды, ориентированные на ИТ-сектор экономики: FXIM и FXIT. Это средства для американских ИТ-компаний от провайдера FinEx. Фонды ориентированы на один индекс и полностью идентичны по составу.

Единственное отличие — цена, поскольку FXIT был запущен раньше FXIM, его стоимость значительно выросла и сейчас торгуется на уровне 10 200 рублей. FXIM — пока молодой фонд, его стоимость составляет $ 1,1531 $.

Как вложить деньги в инвестиционные паи ПИФ под управлением УК «Открытие»?

Управляющая компания «Открытие» предлагает покупку инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов, каждый из которых отличается составом и структурой активов, инвестиционными стратегиями, стоимостью инвестиционного пая, доходностью и степенью риска.

Для инвестирования в инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов под управлением УК «Открытие» достаточно пройти процедуру идентификации на портале Госуслуги.ру и зарегистрироваться в личном кабинете, что займет не более 5 минут. Благодаря этой процедуре клиенты могут покупать паевые инвестиционные фонды онлайн, не выходя из дома.

Кроме того, для приобретения инвестиционных паев в паевых инвестиционных фондах можно обратиться в офисы наших агентов, контактные данные которых указаны в разделе «Офисы».

Как не ошибиться с выбором ПИФа

Чтобы не ошибиться в выборе, рекомендуется обращать внимание на следующие параметры:

  • Сколько вложено в фонд
  • Как долго делаются вложения
  • Потенциальный риск
  • Какой доход ожидается

Каждый момент важно учитывать при выборе паевого инвестиционного фонда.

Если вы планируете открытые инвестиции, лучше выбрать открытый паевой инвестиционный фонд: с минимальными рисками и низкой доходностью.

Закрытый или интервальный паевой инвестиционный фонд актуален, если планируется сумма вложения более 100000 рублей. При большем риске и таймфрейме ожидается более высокий уровень прибыльности.

Благодаря улучшенной экономической ситуации у граждан появились новые стимулы и средства для инвестирования в прибыльные проекты и получения пассивного дохода. Чтобы не ошибиться в выборе, важно учитывать особенности действий и анализировать, какой вид действий наиболее подходит.

READ  Скользящая средняя в Excel

Как заработать на ПИФе

Вы вносите деньги в фонд лично или переводите онлайн. Вы можете перевести деньги напрямую в управляющую компанию, через агента или брокера. Чтобы фонд вас не обманул, все данные хранятся в регистраторе и специализированном депозитарии. Процесс контролируется Центральным банком.
Вы можете получить прибыль от акции только в одном случае, если цена продажи выше, чем цена покупки. В этом случае необходимо учитывать дополнительные расходы.
При покупке или продаже акций вы платите комиссию, которая не входит в стоимость акции. Его размер определяется управляющей компанией или брокером, если инвестиционные паи приобретаются на брокерском счете.
Другой вид комиссии, которую вы платите ежегодно за то, что профессионалы управляют вашим инвестиционным портфелем, а депозитарий, аудитор и регистратор следят за работой фонда. Этот сбор включен в стоимость акции. Комиссии, включенные в стоимость пая, указаны в правилах фонда.
Еще одна статья расходов — это налоги. Если вы владеете акцией менее трех лет, вы также платите подоходный налог. Для налоговых резидентов России это 13%, для нерезидентов — 30%.
Пример (акции покупаются на брокерском счете)
Владимир купил акции открытого паевого инвестиционного фонда «АК БАРС — Консерватор» за 100 000 рублей. Цена одной акции — 1000 руб. Комиссия за транзакцию — 0,1%, но не менее 150 руб. Всего с учетом комиссии Владимир потратил 100 150 рублей на покупку ста акций.
Год спустя доля выросла в цене и теперь стоит 1100 рублей. Это означает, что стоимость ста акций составляет 110 000 рублей ₽.
Владимир решил продать акции и вернуть вложенные деньги. Теперь он должен заплатить выкуп. Он составляет 1% от общей стоимости и равен 1100 руб. С учетом комиссии остается 108 900 рублей ₽.
Управляющая компания удерживает 13% НДФЛ только из прибыли, то есть с 8900 руб. Это означает, что сумма НДФЛ составляет 1157 рублей, а после продажи акций Владимир получает на свой счет 107 743 рубля. В течение года он заработал 7 743 рубля ₽.
Вы не можете платить подоходный налог с населения с дохода от продажи, если владеете акциями более трех лет. Но есть ограничение на размер дохода, который подлежит налогообложению. Чтобы рассчитать необлагаемый налогом доход, используйте формулу:
количество лет владения умножаем на 3 млн руб ₽.
Пример
Александр купил акции ПИФ «АК БАРС-Индекс» за 15 млн руб. А через четыре года продал их за 35 миллионов рублей. Всего он заработал 20 млн руб ₽.
Чтобы рассчитать максимальную сумму необлагаемого налогом дохода, умножаем четыре года на 3 миллиона рублей. Получается, что с НДФЛ не облагаются 12 млн руб. Это означает, что Александр платит НДФЛ в размере 8 млн руб ₽.

Каков максимальный и минимальный срок инвестиционных вкладов?

Продолжительность зависит от того, какой инвестиционный инструмент предлагается для классического депозита. Как правило, это 3-5 лет. Вы можете расторгнуть договор раньше, чем ожидалось, но в большинстве случаев вы не только не получите процентов, но и рискуете потерять вложенные средства из-за штрафов и сборов.

Если говорить об акциях открытых паевых инвестиционных фондов, то их можно продать в любой момент без больших дополнительных потерь. Цена будет рассчитываться с учетом скидки: она зависит от срока владения акциями и условий агента, но не превышает 3% от общей стоимости. Возможно, когда вы решите продать свою долю, разница в цене покупки и продажи покроет эти 3%.

Сберегательный счет и ПИФы: как покупать и продавать ценные бумаги выгодно?

Многие кредиторы предлагают своим клиентам открытие индивидуальных инвестиционных счетов (особый вид брокерских счетов), прибыль от которых значительно превышает проценты по вкладам. Возможность их открытия теперь предусмотрена во многих приложениях мобильного банкинга. С помощью таких счетов клиент может торговать на бирже через банк или профессионального участника рынка ценных бумаг — брокера. То есть, пополняя инвестиционный счет, вы предоставляете банку или брокеру фидуциарное управление деньгами, которые он вкладывает в ценные бумаги.

Стоит обратить внимание на то, что хотя многие брокеры работают в партнерстве с кредитными организациями, а управляющие компании, управляющие инвестиционными фондами, зачастую являются филиалами банков, их инвестиционная деятельность с вашими средствами не подлежит обязательному страхованию.

Как и любой другой доход, доходы от инвестиций не облагаются налогом. В целях стимулирования инвестиционной активности граждан государством установлены налоговые льготы по НДФЛ на такой доход, а именно налоговый вычет по двум моделям: первая — в размере 13% от вложенной суммы, но не более чем уплаченный НДФЛ, но не более 52 тысяч рублей в год; второй — освобождение от уплаты налога на доход от инвестиций в размере 13%. Таким образом, первая модель позволяет получить государственный налоговый вычет из уплаченного налога на прочие доходы независимо от успешности инвестиционной деятельности, а вторая больше подходит для инвесторов, деятельность которых приносит значительный доход.

Налоговые льготы предоставляются только налогоплательщикам НДФЛ, например, работающим гражданам. Для их получения срок инвестирования должен составлять не менее трех лет, а максимальный размер взноса ограничен 1 млн рублей в год. Кроме того, нельзя забывать, что деньги на инвестиционных счетах не подлежат обязательному страхованию и что неэффективные решения относительно покупки и продажи ценных бумаг могут привести к потере сбережений.

Оказывается, без специальных знаний о рынке ценных бумаг получить доход в 13% годовых можно только за счет использования налоговых льгот. Такой способ инвестирования более выгоден, чем открытие обычного депозита или простого брокерского счета, поскольку последний работает по тем же правилам, но не дает налоговых преимуществ.

Кроме того, многие кредиторы и брокеры предлагают готовые «пакетные» инвестиционные решения, которые можно найти на сайтах банков или в мобильном приложении. Их доходность может составлять 20-30% при покупке ценных бумаг с низким уровнем риска, которые обычно выпускаются государством или крупными организациями, и 40% при инвестировании в активы с высоким уровнем риска.

Подобные инвестиционные решения предлагают паевые инвестиционные фонды (паевые инвестиционные фонды), которые используют деньги инвесторов для покупки акций или инвестирования в недвижимость. В таких фондах инвесторами являются владельцы акций (долей), а управляющая компания управляет их средствами и вкладывает средства в ценные бумаги, стоимость которых может расти или падать, а также в недвижимость и другие активы. Но в этом случае доход можно получить только от продажи своей доли, если ее стоимость увеличилась за период владения. Ликвидность паевых инвестиционных фондов не подлежит страхованию, а налоговые льготы действуют только в том случае, если вы владеете ценными бумагами более пяти лет.

Есть ли минимальная сумма вложений — достаточно ли 10 тысяч рублей или счет идет на миллионы?

Цена акций меняется ежедневно и напрямую зависит от стоимости активов, в которые вложены средства. Первоначальное вложение в фонд может быть небольшим — не менее 1 тыс. Руб. При этом услуги управляющей компании платные, и при покупке акций вы также платите премию, по сути, комиссию. Его максимальный размер может достигать 1,5%, в зависимости от объема инвестиций и агента, через которого вы покупаете акции.

Вы можете внести наличные или перевести деньги онлайн. Главное — внимательно прочитать договор, который собираетесь подписать

Можно ли пополнять инвестиционный вклад, например, каждый месяц?

Не в большинстве случаев, но это также зависит от инвестиционного инструмента и метода. Например, в страховом полисе предусмотрены накопления, которые предполагают пополнение счета. И если IIS предлагается как способ инвестирования, то в течение года на этот счет можно внести определенную сумму, но не более 1 млн рублей.

Источники

  • https://life.akbars.ru/kak-ustroeny-paevye-investicionnye-fondy
  • https://alfainvestor.ru/7-pravil-investirovaniya-v-pify-kak-zarabotat-na-payah/
  • https://BCSpremier.ru/knowledge/basics/kak-investirovat-v-pify/
  • https://www.advgazeta.ru/ag-expert/advices/investitsii-vo-chto-vlozhit-dengi/
  • https://59.ru/text/economics/2021/03/02/69789272/
  • https://Unicom24.ru/articles/paevye-investicionnye-fondy-pify-kak-rabotayut-i-kakoj-dohod-mogut-prinosit
  • https://bigbankir.ru/investments/funds-etf-bpif/kakoj-investicionnyj-fond-vybrat/
  • https://www.open-am.ru/ru/private/funds/

[свернуть]